משיכת פיצויים ללא התפטרות כך תעשו את זה נכון (מדריך)

עובדים רבים מופתעים לגלות שהם לא חייבים להתפטר או להיות מפוטרים כדי לבחון את האפשרות למשוך כספי פיצויים. נשמע מופרך?

בפועל – יש לכך חריגים, והחוק משתנה בהתאם לנסיבות. אבל רגע לפני שמישהו קופץ למשוך את הכסף ולממן טיול ליוון – כדאי להבין את המשמעות, את המסלול הבירוקרטי, את ההשלכות הכלכליות, וכמובן: את האזהרות של מומחים.

קבוצת WeCash פתרונות פיננסים מציגה מדריך פרקטי שינסה לעשות סדר בשאלה – האם, איך, ומתי אפשר לבצע משיכת פיצויים ללא התפטרות, מבלי למעוד בדרך.

האם ניתן למשוך כספי פיצויים ללא התפטרות?

באופן כללי – לא. לא כל עוד אתם עדיין מועסקים באותו מקום עבודה.

החוק בישראל קובע בבירור: משיכת פיצויים מתאפשרת אך ורק לאחר סיום יחסי עובד-מעביד, ובתנאי שאתם זכאים לפיצויים על פי החוק או בהתאם להסדר עם המעסיק (כמו החלת סעיף 14).

עם זאת, קיימים שני חריגים עיקריים:

• חיסכון פנסיוני עם סעיף 14 – שבו העובד מקבל אוטומטית את הבעלות על כספי הפיצויים, גם במקרה של התפטרות.
• מקרים חריגים באישור בית הדין – לדוגמה, מצבים רפואיים קשים או הסכם פשרה ייעודי.

הנה טבלה שממחישה את מצבי הזכאות השונים:

משיכת פיצויים ללא התפטרות ואחרי התפטרות – מידע חשוב

אם לא פוטרתם, אך בכל זאת אתם שוקלים משיכת כספי הפיצויים, חשוב להבחין בין שלוש סיטואציות:

1. עובד שעובד כעת ולא סיים את תפקידו – לא ניתן למשוך את רכיב הפיצויים. מדובר עדיין בכספים "בשליטת המעסיק", גם אם הם מונחים בקרן הפנסיה שלכם.
2. עובד שהתפטר – כן ניתן למשוך את הכספים, אך רק אם ההתפטרות בנסיבות שמהוות "דין מפוטר". לדוגמה:
   • מעבר דירה עקב נישואין
   • מצב רפואי אישי או של בן משפחה
   • גיוס לשירות ביטחוני
   • הרעת תנאים ממשית (הורדת שכר, שינוי מיקום, יחס משפיל וכו')
3. סעיף 14 בתוקף – אם במהלך ההעסקה המעסיק ביצע הפרשות שוטפות לפיצויים בכפוף לסעיף 14 לחוק, העובד יהיה הבעלים של הכספים – גם אם יתפטר.

מתי לא תהיו זכאים לפיצויים?

• כאשר העובד התפטר ביוזמתו, ללא עילה מזכה
• במקרים של הפרת משמעת חמורה (לדוגמה: גניבה או מעילה)
• אם בית הדין פסק שהעובד אינו זכאי לכספים או שהמעסיק רשאי להחזירם

אופן ביצוע המשיכה

ברגע שמתקיימים שני התנאים – זכאות לפיצויים וסיום יחסי עובד-מעביד – ניתן להתחיל את התהליך בפועל.

שלבי התהליך:

1. פנייה לגוף הפנסיוני (חברת הביטוח/קרן הפנסיה/קופת הגמל)
2. הצגת המסמכים הדרושים:
   • טופס 161 ממס הכנסה
   • טופס סיום עבודה חתום מהמעסיק
   • טופס שחרור כספים חתום
   • תעודת זהות ואמצעי זיהוי
3. מילוי בקשה למשיכה באתר הגוף המנהל או בשירות הלקוחות

אם אין אישור מהמעסיק:

• לאחר 4 חודשים ממועד סיום העבודה – ניתן למשוך את הכספים ללא אישור, כל עוד המעסיק לא פתח בהליך משפטי להחזרת הכסף.

שימו לב:

• משיכת פיצויים מקטינה את החיסכון הפנסיוני
• עלולה לפגוע בהטבות מס עתידיות
• חלק מהסכום עלול להיות חייב במס הכנסה

חושבים לבצע משיכת פיצויים ללא התפטרות? התייעצו עם WeCash

למרות הפיתוי, משיכת פיצויים לפני גיל פרישה עשויה להתברר כצעד כלכלי שגוי. לא רק שמדובר בוויתור על סכום שמיועד לתמוך בכם בפרישה – אלא שלעיתים קרובות תשלמו עליו גם מס גבוה, תקטינו את הקצבה העתידית שלכם, ותאבדו את זכאותכם להטבות מס יקרות ערך.

לכן, לפני שאתם מבצעים את הפעולה בפועל – חשוב לבחון כמה שאלות:

• האם קיימת הצדקה כלכלית מיידית למשיכה?
• האם ישנן חלופות מימון משתלמות יותר?
• האם מתקיימים תנאים לזכאות לפי החוק?
• האם סעיף 14 חל על ההפקדות?

כדאי לשקול:

• קבלת ייעוץ פנסיוני ואקטוארי בלתי תלוי
• בדיקה מקיפה של כל מקורות החיסכון שלכם
• ניתוח מס מפורט – מה תשלמו עכשיו לעומת מה תקבלו בפרישה?

WeCash מספקת ליווי מותאם במצבים כאלה, תוך שילוב בין הבנה רגולטורית, חישוב אקטוארי ופרספקטיבה פיננסית רחבה.

כך שלא תישארו לבד מול הניירת – או מול החלטות שיכולות להשפיע על עתידכם הכלכלי.