משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה מנורה

על מנורה

מנורה מבטחים היא אחת מחברות הביטוח והפנסיה הגדולות והוותיקות בישראל. החברה מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליארדי שקלים עבור מיליוני לקוחות. מנורה מציעה מגוון רחב של מוצרי חיסכון פנסיוני, ביטוח וגמל.

סוגי קרנות הפנסיה המובילות במנורה

מנורה מבטחים מציעה מגוון קרנות פנסיה המותאמות לצרכים שונים של החוסכים:

1. מבטחים החדשה – קרן פנסיה מקיפה המעניקה כיסוי פנסיוני מלא. זוהי קרן ברירת המחדל למרבית העובדים במשק, המספקת חיסכון לגיל פרישה לצד כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ומוות.
2. מבטחים החדשה פלוס – קרן משלימה לחוסכים בעלי שכר גבוה. קרן זו מאפשרת הפקדות מעבר לתקרת ההפקדה בקרן הפנסיה המקיפה, המוגבלת ל-20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.
3. מנורה מבטחים משלימה – קרן כללית ללא מגבלת הפקדה. קרן זו מתאימה לעצמאים ולשכירים המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם מעבר למגבלות הקרנות האחרות.

נוסף על אלה, מנורה מציעה גם מסלולי השקעה מותאמי גיל, המכוונים את רמת הסיכון בהשקעות בהתאם לגיל החוסך. למשל, מסלול לבני 50 ומטה יהיה אגרסיבי יותר, בעוד שמסלול לבני 60 ומעלה יהיה שמרני יותר.

היתרונות של משיכת כספי פנסיה ממנורה לפני סיום עבודה

משיכת כספי פנסיה ללא סיום העבודה, למרות שאינה מומלצת בדרך כלל, עשויה להיות פתרון במצבים מסוימים:

1. מצוקה כלכלית – הכסף יכול לסייע בהתמודדות עם חובות או הוצאות חריגות. למשל, במקרה של מחלה קשה הדורשת טיפול יקר שאינו מכוסה על ידי ביטוח הבריאות.
2. השקעה אלטרנטיבית – למי שמאמין שיוכל להשיג תשואה גבוהה יותר בהשקעות אחרות. עם זאת, חשוב לזכור כי השקעות מסוכנות יותר עלולות גם להוביל להפסדים.
3. גמישות פיננסית – מאפשרת לנצל הזדמנויות כלכליות או לממן צרכים דחופים. לדוגמה, הזדמנות לרכישת נכס במחיר אטרקטיבי שדורשת הון עצמי משמעותי.
4. מימון לימודים או הסבה מקצועית – במקרים מסוימים, השקעה בהשכלה או בהכשרה מקצועית עשויה להניב תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך מאשר החיסכון בקרן הפנסיה.
5. התמודדות עם אבטלה ממושכת – במצב של אבטלה ארוכת טווח, כאשר כלו כל הקיצבאות והחסכונות, משיכת כספי הפנסיה עשויה להיות המוצא האחרון למניעת קריסה כלכלית.

חשוב לציין כי בכל המקרים הללו, יש לשקול בכובד ראש את ההשלכות ארוכות הטווח של המשיכה ולבחון חלופות אחרות לפני קבלת ההחלטה.

החסרונות של משיכת כספי פנסיה ממנורה לפני סיום עבודה

למרות היתרונות הפוטנציאליים, למשיכה של כספי פנסיה יש חסרונות משמעותיים שחשוב להכיר:

1. פגיעה בחיסכון לגיל פרישה – הקטנת הסכום הצבור תוביל לקצבה נמוכה יותר בעתיד. לדוגמה, משיכה של 100,000 ₪ בגיל 40 עלולה להקטין את הקצבה החודשית בפרישה בכ-1,000 ₪ או יותר.
2. אובדן כיסויים ביטוחיים – משיכת כל הכספים מבטלת את הכיסוי למקרה נכות או מוות. זה עלול להותיר את העובד ומשפחתו ללא הגנה במקרה של אירוע בלתי צפוי.
3. קנסות מס גבוהים – משיכה שלא כדין חייבת במס של 35% או יותר. כלומר, על כל 100,000 ₪ שנמשכים, לפחות 35,000 ₪ ילכו ישירות למס הכנסה.
4. הפסד תשואות עתידיות – הכסף שנמשך לא ייהנה מצמיחה והצמדה לאורך שנים. בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 4%, 100,000 ₪ שנמשכו בגיל 40 היו יכולים לגדול לכ-219,000 ₪ עד גיל הפרישה.
5. פגיעה בזכויות סוציאליות – במקרים מסוימים, משיכת כספי הפנסיה עלולה להשפיע על זכאות להטבות סוציאליות שונות, כמו הבטחת הכנסה או סיוע בדיור.
6. השפעה פסיכולוגית – ההחלטה למשוך כספי פנסיה מוקדם עלולה ליצור תחושת כישלון או חוסר אחריות, ולהוביל לחרדה כלכלית לקראת גיל הפרישה.

לאור החסרונות המשמעותיים, מומלץ לשקול בזהירות רבה כל החלטה על משיכת כספי פנסיה לפני סיום העבודה, ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטה סופית. ניתן גם לשקול הלוואה מקרן פנסיה במנורה ללא משיכת כספים.

תהליך משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה ממנורה

תהליך המשיכה כולל מספר שלבים:

1. בדיקת זכאות – יש לוודא האם ניתן למשוך את הכספים לפי תנאי הקרן והחוק.
2. הגשת בקשה – יש למלא טופס בקשה למשיכת כספים ולצרף מסמכים נדרשים.
3. אישור מעסיק – במקרים מסוימים נדרש אישור המעסיק לשחרור כספי הפיצויים.
4. בדיקת מס – יש לבדוק את חבות המס ולהגיש אישורי פטור במידת האפשר.
5. ביצוע המשיכה – לאחר אישור הבקשה, הכספים יועברו לחשבון הבנק של העמית.

חשוב לציין כי התהליך עשוי להימשך מספר שבועות, ויש להיערך בהתאם.

נעשה עבורך את התהליך ונשמור לך על הכסף!

בחברת WeCash אנו מתמחים בליווי לקוחות בתהליך משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה. הניסיון והמומחיות שלנו מאפשרים לנו:

1. לבחון את המצב הפיננסי הכולל ולהציע פתרונות חלופיים במידת האפשר.
2. לנהל משא ומתן מול קרן הפנסיה לקבלת התנאים המיטביים.
3. למזער את חבות המס ככל הניתן, תוך ניצול פטורים והקלות.
4. לטפל בכל הבירוקרטיה והניירת הנדרשת.
5. לוודא שהמשיכה מתבצעת בצורה החכמה והיעילה ביותר עבור הלקוח.

השימוש בשירותינו עשוי לחסוך ללקוחות אלפי שקלים במיסים ולמנוע טעויות שעלולות לעלות ביוקר. אנו מלווים את הלקוח לאורך כל התהליך ומוודאים שהוא מקבל את ההחלטות הנכונות לו.

לדוגמה, באמצעות תכנון מס נכון, הצלחנו לחסוך ללקוח שביקש למשוך 200,000 ₪ מקרן הפנסיה שלו כ-30,000 ₪ במיסים, תוך שמירה על זכויותיו הפנסיוניות העתידיות.

חשוב לזכור כי משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה היא החלטה משמעותית עם השלכות ארוכות טווח. כדאי תמיד להתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטה סופית.