משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה מיטב דש

על מיטב דש

מיטב דש הינה אחת מחברות ההשקעות המובילות בישראל, המספקת מגוון רחב של שירותים פיננסיים, ביניהם ניהול קרנות פנסיה. החברה מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליארדי שקלים עבור לקוחותיה, ומציעה פתרונות חיסכון ארוך טווח מותאמים אישית.

סוגי קרנות הפנסיה המובילות במיטב דש

מיטב דש מציעה שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה, כל אחת עם מאפיינים ייחודיים המתאימים לצרכים שונים של החוסכים:

קרן פנסיה מקיפה:

• מיועדת לחוסכים שכירים ועצמאיים
• מספקת כיסוי ביטוחי למקרה מוות ונכות, בנוסף לחיסכון לגיל פרישה
• מוגבלת בתקרת הפקדה חודשית של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק
• נהנית מאג"ח מיועדות בשיעור של 30% מנכסי הקרן, המבטיחות תשואה קבועה

קרן פנסיה כללית:

• מאפשרת הפקדות גבוהות יותר מהקרן המקיפה, ללא מגבלת תקרה
• מתאימה לבעלי שכר גבוה או לחוסכים המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני
• אינה כוללת אג"ח מיועדות, ולכן התשואות בה תנודתיות יותר
• מאפשרת גמישות רבה יותר בניהול ההשקעות

לדוגמה, עובד המרוויח 25,000 ש"ח בחודש יכול להפקיד לקרן הפנסיה המקיפה עד תקרת השכר המבוטח (כ-21,000 ש"ח), ואת ההפרש להפקיד לקרן הכללית. כך, על הפקדה של 20.5% מ-21,000 ש"ח (כ-4,305 ש"ח) לקרן המקיפה, ניתן להפקיד עוד כ-820 ש"ח לקרן הכללית.

חשוב לציין כי מיטב דש מציעה מסלולי השקעה מגוונים בתוך כל קרן, המותאמים לרמות סיכון שונות ולגילאי החוסכים. למשל, מסלול לבני 50 ומטה, מסלול לבני 50 עד 60, ומסלול לבני 60 ומעלה. כל מסלול מנוהל בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לקבוצת הגיל.

היתרונות של משיכת כספי פנסיה ממיטב דש לפני סיום עבודה

משיכת כספי פנסיה ללא סיום העבודה עשויה להיות פתרון במקרים של קושי כלכלי או צורך דחוף בכסף. היתרונות העיקריים הם:

1. נזילות מיידית – קבלת סכום כסף גדול בבת אחת, שיכול לסייע במצבי חירום כלכליים.
2. גמישות כלכלית – אפשרות להשתמש בכספים לצרכים דחופים כמו כיסוי חובות, מימון לימודים, או השקעות עסקיות.
3. שליטה בכספים – ניהול עצמאי של הכספים במקום השארתם בקרן הפנסיה, מה שמאפשר להשקיע אותם לפי שיקול דעתך.
4. פתרון למצבי אבטלה – במקרה של אובדן עבודה ממושך, משיכת הכספים יכולה לספק רשת ביטחון כלכלית.
5. מימון הזדמנויות – אפשרות לנצל הזדמנויות עסקיות או השקעתיות שעשויות להניב תשואה גבוהה יותר מהחיסכון הפנסיוני.

לדוגמה, עובד בן 35 שנקלע לקשיים כלכליים עקב מחלה ממושכת, יכול למשוך 50,000 ש"ח מקרן הפנסיה שלו כדי לכסות הוצאות רפואיות דחופות ולשמור על יציבות כלכלית במהלך תקופת ההחלמה.

עם זאת, חשוב להדגיש כי משיכה מוקדמת כרוכה בחסרונות משמעותיים, כפי שיפורט בהמשך. לכן, מומלץ לשקול בכובד ראש את כל ההשלכות לפני קבלת החלטה על משיכת כספים מהפנסיה.

החסרונות של משיכת כספי פנסיה ממיטב דש לפני סיום עבודה

למרות היתרונות, למשיכת כספי פנסיה לפני סיום העבודה יש חסרונות משמעותיים שחשוב להכיר:

1. מיסוי גבוה – משיכת כספי תגמולים לפני גיל הפרישה חייבת במס של 35% או לפי שיעור המס השולי של העמית, הגבוה מביניהם. זה יכול להוביל לאובדן משמעותי של ערך הכספים.
2. פגיעה בחיסכון הפנסיוני – הקטנת הקצבה החודשית העתידית בפרישה. למשל, משיכה של 100,000 ש"ח בגיל 40 עלולה להקטין את הקצבה החודשית בפרישה בכ-500 ש"ח.
3. אובדן כיסויים ביטוחיים – משיכת כל הכספים מבטלת את הכיסויים למקרה מוות או נכות. זה עלול להשאיר אותך ואת משפחתך ללא הגנה במקרה של אירוע בלתי צפוי.
4. הפסד תשואות עתידיות – הכספים שנמשכו לא ימשיכו לצבור תשואות בקרן הפנסיה. לאורך שנים, הפסד זה יכול להסתכם בעשרות אחוזים מערך החיסכון.
5. פגיעה בוותק ובזכויות – עלולה להשפיע על תקופות אכשרה וזכויות שנצברו בקרן. למשל, אתה עלול לאבד זכאות לפנסיית נכות או שאירים.
6. עלויות נוספות – ייתכנו עמלות ועלויות נוספות הכרוכות במשיכה מוקדמת, שיקטינו עוד יותר את הסכום שתקבל בפועל.
7. השפעה על זכאות להטבות מס – משיכה מוקדמת עלולה להשפיע על זכאותך להטבות מס עתידיות על הפקדות לפנסיה.

טבלה להמחשת ההפסד הפוטנציאלי במשיכה מוקדמת:

לדוגמה, עובד בן 40 שמושך 100,000 ש"ח מקרן הפנסיה, ישלם מס של 35,000 ש"ח ויקבל לידיו רק 65,000 ש"ח. בנוסף, הוא עלול לאבד כיסוי ביטוחי למקרה נכות בשווי של מאות אלפי שקלים, ולהפסיד תשואה פוטנציאלית של כ-145,000 ש"ח על פני 20 שנה (בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 4%).

לאור החסרונות המשמעותיים, מומלץ לשקול בזהירות רבה כל החלטה על משיכת כספים מהפנסיה לפני סיום העבודה, ולבחון חלופות אחרות כמו הלוואה מהקרן או ייעוץ פיננסי מקצועי לניהול המשבר הכלכלי. ניתן גם לשקול הלוואה מקרן פנסיה במיטב דש ללא משיכת הכספים.

תהליך משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה ממיטב דש

תהליך משיכת כספי הפנסיה ממיטב דש כולל מספר שלבים:

1. בדיקת זכאות – יש לוודא האם ניתן למשוך את הכספים לפי תנאי הקרן והוראות הדין.
2. הגשת בקשה – מילוי טופס בקשה למשיכת כספים והגשתו למיטב דש.
3. צירוף מסמכים – יש לצרף מסמכים נדרשים כגון:
   • צילום תעודת זהות
   • אישור ניהול חשבון בנק
   • אישור מעסיק על סיום עבודה (אם רלוונטי)
   • טופס 161 או אישור פקיד שומה (למשיכת פיצויים)
4. בדיקת הבקשה – מיטב דש תבדוק את הבקשה והמסמכים.
5. חישוב מס – חישוב המס שיש לנכות במקור, אם נדרש.
6. ביצוע התשלום – העברת הכספים לחשבון הבנק של העמית.

חשוב לציין כי זמן הטיפול בבקשה הוא עד 4 ימי עסקים מיום קבלת כל המסמכים הנדרשים.

WeCash נעשה עבורך את התהליך ושמור לך על הכסף!

משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה היא החלטה מורכבת עם השלכות משמעותיות. בWeCash אנו מבינים את הצורך לעיתים במשיכת כספים, אך גם מכירים היטב את ההשלכות ארוכות הטווח.

הצוות המקצועי שלנו יכול לסייע לך:

1. לבחון חלופות אחרות למשיכת כספים, כמו הלוואה מהקרן.
2. לבדוק אפשרות למשיכה חלקית שתשמור על הכיסויים הביטוחיים.
3. לנצל פטורים ממס במקרים המתאימים.
4. לטפל בכל הבירוקרטיה מול מיטב דש וגורמי המס.
5. להציע ייעוץ מקצועי לגבי ההשלכות הכלכליות של המשיכה.

באמצעות הניסיון והמומחיות שלנו, נוכל לעזור לך לקבל את ההחלטה הנכונה עבורך, תוך שמירה מרבית על החיסכון הפנסיוני שלך. אנו נלווה אותך לאורך כל התהליך ונדאג שתקבל את מירב הזכויות המגיעות לך.