על מגדל
מגדל היא אחת מחברות הביטוח והפיננסים הגדולות והוותיקות בישראל. החברה מספקת מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים, כולל קרנות פנסיה, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וחסכונות לטווח ארוך.
מגדל נוסדה בשנת 1934 ומאז צברה ניסיון רב בניהול כספי לקוחות. החברה מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליארדי שקלים עבור למעלה ממיליון לקוחות. גודלה ויציבותה הפיננסית של מגדל מקנים לה יתרונות משמעותיים בשוק הפנסיה והביטוח בישראל.
סוגי קרנות הפנסיה המובילות במגדל
מגדל מציעה מגוון מסלולי פנסיה המותאמים לצרכים שונים של החוסכים:
- מגדל מקפת אישית – קרן פנסיה מקיפה חדשה המיועדת לשכירים ועצמאים. קרן זו מאפשרת הפקדות עד לתקרה של פעמיים השכר הממוצע במשק (כ-21,000 ₪ נכון ל-2023).
- מגדל מקפת משלימה – קרן פנסיה כללית המאפשרת הפקדות מעבר לתקרה בקרן המקיפה. קרן זו מתאימה לבעלי שכר גבוה או לחוסכים המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם.
- מגדל מקפת תקציבית – קרן ייעודית לעובדי מדינה ומוסדות ציבור. קרן זו מותאמת לתנאי הפנסיה התקציבית.
כל אחת מהקרנות מציעה מסלולי השקעה מגוונים:
- מסלול כללי: מסלול ברירת המחדל המשלב השקעות מגוונות.
- מסלול מניות: מסלול עם חשיפה גבוהה יותר למניות, המתאים לחוסכים צעירים או בעלי סיכון גבוה.
- מסלול אג"ח: מסלול שמרני יותר, המתאים לחוסכים מבוגרים או שונאי סיכון.
- מסלול הלכה: מסלול המותאם לכללי ההלכה היהודית.
חשוב לציין כי מגדל מפעילה גם מסלול השקעה תלוי גיל, המתאים את רמת הסיכון באופן אוטומטי לגיל החוסך.
יתרונות משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה ממגדל
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה ממגדל יכולה להיות פתרון במצבים מסוימים:
- נזילות כספית מיידית – במצבי חירום כלכליים, משיכת הכספים מספקת סיוע כספי מהיר. למשל, במקרה של אובדן הכנסה פתאומי או הוצאה גדולה בלתי צפויה.
- פתרון לחובות כבדים – במקרה של חובות גבוהים בריבית גבוהה, משיכת הכספים יכולה לסייע בפירעונם ולחסוך בעלויות ריבית עתידיות.
חסרונות משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה ממגדל
- אובדן הכפלת ריבית דריבית לאורך השנים, מאחר שהקרן לא ממשיכה לצבור תשואה.
- החלשת הרזרבה הפנסיונית לפרישה, שיוצרת פער בתקציב החודשי בעת הפסקת עבודה.
- חיוב בתוספת קנס מס או קנסות פדיון מוקדם שמקטינים עוד יותר את הסכום הסופי.
- התמודדות עם נטל דיווח וסיבוכי מס; עליכם להצהיר על המשיכה ולשלם מס במועד, מה שמוסיף בירוקרטיה.
- סיכון לאבד את הזכאות לתמיכות ממשלתיות או סבסוד בעתיד, שכן יתרת הקרן משפיעה על זכאות למענקים או קצבאות.
- יצירת הרגל של התנהלות פיננסית תוך פירוק קרן חיסכון, שעלול להחליש משמעת תקציבית לטווח הארוך.
תהליך משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה ממגדל
תהליך משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה ממגדל כולל מספר שלבים:
- בדיקת זכאות – יש לבדוק האם אתם זכאים למשיכת כספים לפי תנאי הקרן והוראות החוק.
- הגשת בקשה – ניתן להגיש בקשה למשיכת כספים באמצעות האזור האישי באתר מגדל או בפנייה לשירות הלקוחות.
- צירוף מסמכים – יש לצרף את המסמכים הנדרשים, כולל:
- טופס בקשה למשיכת כספים
- צילום תעודת זהות
- אישור ניהול חשבון בנק
- במקרה של משיכת פיצויים – אישור מעסיק ו/או טופס 161
- בדיקת הבקשה – מגדל תבדוק את הבקשה והמסמכים שהוגשו.
- אישור ותשלום – אם הבקשה אושרה, הכספים יועברו לחשבון הבנק שצוין בבקשה תוך 4-5 ימי עסקים.
נעשה עבורך את התהליך ונשמור לך על הכסף!
בעוד שניתן לבצע את תהליך משיכת הכספים באופן עצמאי, ישנם יתרונות משמעותיים בהיעזרות בשירותי סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי:
- ייעוץ מקצועי – סוכן יכול לסייע בהערכת ההשלכות הכלכליות של המשיכה ולהציע חלופות.
- מיצוי זכויות – סוכן מכיר את כל האפשרויות והזכויות ויכול לסייע במקסום התועלת עבורכם.
- טיפול בבירוקרטיה – סוכן יכול לסייע במילוי הטפסים הנדרשים ובהתמודדות מול הרשויות.
- חיסכון בזמן – הסוכן מטפל בכל התהליך, חוסך לכם זמן וטרחה.
- תנאים מועדפים – לעתים, סוכנים יכולים להשיג תנאים טובים יותר ממה שתוכלו להשיג באופן עצמאי.
לדוגמה, סוכן יכול לסייע בבדיקה האם קיימות אפשרויות אחרות לקבלת כספים, כמו הלוואה מקרן הפנסיה מגדל, שעשויות להיות עדיפות על משיכה מלאה או פתרון מימון אחר גם למסורבים!
WeCash מתמחה בליווי לקוחות לקבלת מימון, הצוות המקצועי שלנו יכול לסייע לכם בקבלת החלטה מושכלת ובביצוע התהליך באופן היעיל והמשתלם ביותר עבורכם.
