יותר מ־40% מהישראלים מחזיקים בפוליסות כפולות ומשלמים מאות שקלים מיותרים מדי שנה – בלי לדעת. נשמע מוכר?
ייתכן שגם אתם משלמים כפול על אותו שירות ביטוחי בלי ליהנות מתמורה נוספת. WeCash פתרונות פיננסים מציגה: המדריך השלם לזיהוי כפל ביטוח, טיפול מקצועי והשגת החזר כספי מלא – כולל כלים מעשיים, דוגמאות וטיפים ממוקדים.
מהו כפל ביטוח וכיצד נוצר?
כפל ביטוחי מתרחש כאשר מבוטח מחזיק ביותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון בדיוק – למשל: שני ביטוחי בריאות המכסים את אותם ניתוחים פרטיים, או פוליסת חיים פרטית בנוסף לביטוח קבוצתי עם כיסויים זהים.
הסיבות השכיחות לכפל ביטוחים:
- הצטרפות לביטוח קבוצתי דרך העבודה בנוסף לביטוח פרטי קודם.
- רכישת פוליסות דומות מחברות שונות (למשל דרך סוכן ולאחר מכן טלפונית).
- טעות אנוש, חוסר הבנה או בלבול בין סוגי הכיסויים.
- שיווק אגרסיבי מצד חברות הביטוח – יוצרים תחושת צורך גם כשהוא לא קיים.
כיצד לאתר כפל ביטוח ולקבל החזר כספי?
אבחון נכון של כפל ביטוחי הוא השלב הראשון בדרך להחזר כספי. יש שלוש דרכים מרכזיות לבצע את האיתור:
1. בדיקה עצמאית באתר הר הביטוח
הממשק הממשלתי לאיתור כלל הפוליסות על שמכם:
- הקלידו פרטים מזהים באתר וקבלו דו"ח מפורט.
- חפשו פוליסות דומות לפי שם הכיסוי, סוג הביטוח ותאריכי תחולה.
- שמרו את הדו"ח בקובץ חיצוני – השימוש באתר מוגבל לעד 10 פעמים.
2. פנייה לסוכן ביטוח פנסיוני
- הסוכן משווה בין הפוליסות, מסמן כיסויים חופפים וממליץ על ביטול מושכל.
- מומלץ במיוחד כשמדובר בכיסויים רפואיים או מורכבים.
3. שירותי ייעוץ חיצוניים כמו WeCash
- שירותים דיגיטליים ואוטומטיים שמבצעים איחוד ובדיקה ללא עלות ראשונית.
- בחלק מהמקרים פועלים על בסיס הצלחה בלבד – ללא התחייבות מראש.
מצאתי כפל ביטוחים, מה הלאה?
ברכות! אם הצלחתם לאתר פוליסה מיותרת, אל תמהרו לבטל אותה.
לפני פעולה, יש לבצע את הצעדים הבאים:
1. ניתוח מעמיק של הפוליסות
- האם יש כיסויים ייחודיים בפוליסה ה"נוספת"?
- האם יש תנאים מועדפים/ישנים שלא קיימים יותר בשוק?
2. התייעצות עם מומחה:
- ביטול פוליסה עלול לגרור אובדן זכויות או תקופת אכשרה חדשה.
- לעיתים עדיף לשמר פוליסה ותיקה עם תנאים טובים, גם אם יש חפיפה.
3. בקשת החזר כספי רטרואקטיבי
אם שילמתם כפול על אותו כיסוי, ניתן לדרוש החזר מחברת הביטוח – לרוב עד 7 שנים לאחור. יש לצרף:
- תדפיסי חיוב חודשיים
- עותקים מהפוליסות הרלוונטיות
- טופס בקשה להחזר
לדוגמה:
ישראל שילם במשך 3 שנים עבור שתי פוליסות שמכסות את אותו טיפול אונקולוגי. לאחר פנייה מסודרת בצירוף מסמכים, קיבל החזר של כ־4,700 ₪ מחברת הביטוח השנייה.
טיפים להצלחה בקבלת החזר פוליסה כפולה
- אל תתפתו לבטל ביטוח בלי לבדוק לעומק מה תבטלו.
- השוו תקרות כיסוי, זמני המתנה, ו-החרגות בין הפוליסות.
- דרשו מסוכן הביטוח מכתב השוואה רשמי עם ציון סעיפים חופפים.
- העדיפו פוליסה עדכנית שמותאמת למצב הבריאותי והמשפחתי הנוכחי שלכם.
- שמרו עותקים של כל הפוליסות, טפסי הצטרפות, אישורי תשלום והודעות ביטול.
רשימת בדיקה מהירה:
- האם שתי הפוליסות כוללות אותו סוג כיסוי?
- האם אחת מהן הופקה במסגרת קבוצתית?
- האם אתם זכאים להחזר פרמיה?
- האם קיבלתם ייעוץ מקצועי לפני פעולה?
WeCash מלווה את תהליך הבדיקה, האיתור והחזרת הכספים – ומוכיחה שעם מעט מודעות והרבה דיוק, אפשר להפוך בלבול ביטוחי להחזר כלכלי ממשי.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
רבים מהמבוטחים שנחשפים לראשונה למושג כפל ביטוחים ממהרים לפעול – ולעיתים באופן שעלול דווקא לפגוע בזכויותיהם. הנה כמה טעויות שחוזרות על עצמן וחשוב להימנע מהן:
- ביטול מהיר מדי של פוליסה – מבלי להבין אילו כיסויים נגרעים כתוצאה מהביטול.
- השוואה שטחית בין הפוליסות – התמקדות רק במחיר ולא באיכות הכיסויים, תנאים מוקדמים, תקרות החזר, והחרגות.
- הנחה ש”ביטוח כפול שווה כיסוי כפול” – ברוב המקרים תקבלו החזר רק פעם אחת, ולא תוכלו “לגבות” פעמיים.
- הסתמכות עיוורת על סוכן ביטוח אחד – שיכול להיות בעל אינטרסים משלו; תמיד עדיף לקבל חוות דעת נוספת.
- חוסר תיעוד – אי שמירה של עותקי פוליסות, דוחות מהר הביטוח, או טפסי תשלום.
דוגמה נפוצה: אדם מבטל ביטוח בריאות קבוצתי דרך מקום העבודה כי גילה שיש לו ביטוח פרטי, מבלי לדעת שהקבוצתי כלל דווקא כיסויים חשובים שלא קיימים בפרטי – כמו טיפולים מיוחדים או כיסוי פסיכולוגי. התוצאה: אובדן כיסוי שלא ניתן לשחזר בתנאים דומים.
מניעת כפל ביטוח בעתיד
הדרך הטובה ביותר לטפל בבעיה – היא לא להיכנס אליה מראש. הנה צעדים פרקטיים שישמרו אתכם מחוץ למעגל של כפל ביטוחים מיותר:
- בנו טבלה מרכזת עם כל הפוליסות שיש לכם, כולל תאריכים, סוגי כיסויים, עלויות חודשיות ומספרי פוליסה.
- היעזרו בשירותי איחוד פוליסות אחת לשנה-שנתיים – שירותים כמו של WeCash מספקים מיפוי אוטומטי ונגיש.
- אל תחתמו על ביטוח חדש מבלי לבדוק היטב את הקיים – אפילו אם זה נראה משתלם יותר.
- דרשו שקיפות מהסוכן – בקשו טופס השוואת כיסויים או מסמך ריכוז עדכני.
- אל תתעלמו מהודעות דוא"ל/דואר של חברות ביטוח – הן עשויות להעיד על הפקת פוליסה לא רצויה או הארכה אוטומטית.
- מעקב קבוע:הכניסו לעצמכם תזכורת ביומן לבדוק את כל נושא הביטוחים פעם בשנה. זהו "טיפול שנתי" כלכלי חשוב – בדיוק כמו טסט לרכב או בדיקת שיניים.
איך להתמודד עם סירוב חברת הביטוח להחזר?
לעיתים, גם לאחר זיהוי ברור של כפל ביטוחים, חברת הביטוח עלולה לסרב להשיב את הכספים ששולמו. הסיבות מגוונות – חוסר במסמכים, טענה שאין כיסוי כפול אמיתי, או התיישנות.
אז מה עושים?
- בקשו הסבר מנומק בכתב – זהו בסיס הכרחי לצעדים הבאים.
- בצעו בדיקה נוספת עם סוכן עצמאי – ייתכן שהבעיה נובעת מפירוש שגוי של סעיף כלשהו.
- הגישו תלונה לרשות שוק ההון והביטוח – באמצעות טופס מקוון באתר שלהם.
- שקלו פנייה לבית משפט לתביעות קטנות – כאשר מדובר בסכום משמעותי ויש בסיס משפטי.
- היעזרו בשירות של WeCash – החברה מתמחה בטיפול במקרים בהם הסירוב נעשה בניגוד לתקנות.
חשוב לדעת:
- אין כללים אחידים – כל מקרה נבחן לגופו.
- לרוב ניתן להשיב כספים עד 7 שנים לאחור, אך צריך להוכיח את קיום הכפל ואת התשלום בפועל.
החזרת כסף על כפל ביטוחי עם חברת WeCash
WeCash מציעה שירות חינמי ומבוסס הצלחה בלבד לזיהוי כפל ביטוחים, השוואת כיסויים וביצוע החזרי כספים מול חברות הביטוח – תוך שמירה מלאה על פרטיות הנתונים.
איך זה עובד בפועל?
- ממלאים שאלון קצר באתר WeCash עם פרטים בסיסיים.
- המערכת מבצעת סריקה מול כל חברות הביטוח ומאתרת פוליסות חופפות.
- מתקבל דוח ממוקד הכולל:
- אילו פוליסות חופפות
- מה גובה ההחזר הפוטנציאלי
- המלצות להמשך פעולה
- באישורכם – WeCash פועלת מול החברות, כולל טיפול בבירוקרטיה וסירובים.
יתרונות:
- ללא עלות קבועה – תשלום מתבצע רק במקרה של הצלחה.
- זמן תגובה מהיר – תהליך דיגיטלי תוך ימים ספורים.
- ניסיון מוכח – החזרים של אלפי שקלים למבוטחים מבלי שיצטרכו להבין את עולם הביטוח לעומק.
לדוגמה: רונית, אם חד-הורית מהמרכז, גילתה בעזרת WeCash שהיא מחזיקה בשתי פוליסות חיים עם כיסוי זהה. בתוך שבועיים קיבלה החזר של 3,800 ₪ וחתמה על ביטול מוסכם מול החברה.
