הלוואה מקרן פנסיה מנורה

על מנורה

מנורה מבטחים היא אחת מחברות הביטוח והפנסיה המובילות בישראל. החברה, שנוסדה בשנת 1935, מנהלת נכסים בהיקף של למעלה מ-200 מיליארד ש"ח עבור למעלה מ-2 מיליון לקוחות. מנורה מציעה מגוון רחב של מוצרים פיננסיים, כולל קרנות פנסיה, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וחסכונות לטווח ארוך.

בתחום הפנסיה, מנורה מבטחים מציעה מספר מסלולי חיסכון המותאמים לצרכים שונים של החוסכים. החברה ידועה בניהול מקצועי של כספי הלקוחות ובמתן שירות איכותי.

סוגי קרנות הפנסיה המובילות במנורה

מנורה מבטחים מציעה מגוון קרנות פנסיה המותאמות לצרכים שונים של החוסכים. להלן סקירה של הקרנות המובילות:

1. מנורה מבטחים פנסיה – מסלול כללי: זהו המסלול הפופולרי ביותר, המשלב השקעות במניות, אגרות חוב ונכסים אחרים.
2. מנורה מבטחים פנסיה – מסלול מניות: מסלול זה מתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה גבוהה יותר למניות, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.
3. מנורה מבטחים פנסיה – מסלול אג"ח: מסלול זה מתאים לחוסכים שמעדיפים סיכון נמוך יותר, עם השקעה עיקרית באגרות חוב.
4. מנורה מבטחים משלימה: קרן פנסיה משלימה המיועדת לחוסכים המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני מעבר לתקרה המוטבת בקרן הפנסיה הרגילה.

להלן טבלה המציגה את התשואות של מספר מסלולים מובילים במנורה מבטחים לשנת 2023:

מסלול	תשואה שנתית
מנורה מבטחים משלימה מחקה מדד S&P500	23.19%
מנורה מבטחים משלימה חו"ל	19.92%
מנורה מבטחים פנסיה חו"ל	17.04%
מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2060	6.33%
מנורה מבטחים פנסיה – מסלול מניות	5.89%

חשוב לזכור כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, וכדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני לפני בחירת מסלול ההשקעה.

היתרונות של הלוואה מקרן פנסיה מנורה

הלוואה מקרן פנסיה מנורה מציעה מספר יתרונות משמעותיים:

1. ריבית אטרקטיבית: בדרך כלל, הריבית על הלוואות מקרן פנסיה נמוכה יותר מהלוואות בנקאיות רגילות. למשל, מנורה מציעה מסלול בריבית פריים בתוספת 0.5% בלבד.
2. תהליך אישור מהיר: בזכות העובדה שהכספים כבר קיימים בקרן הפנסיה שלכם, תהליך אישור ההלוואה מהיר יחסית.
3. גמישות בתנאי ההחזר: מנורה מאפשרת פריסת ההחזרים עד 72 תשלומים, מה שמאפשר להתאים את ההחזר החודשי ליכולת ההחזר שלכם.
4. אין צורך בערבים: מכיוון שכספי הפנסיה משמשים כבטוחה, אין צורך בערבים נוספים.
5. אפשרות לסכומים גבוהים: ניתן לקבל הלוואה של עד 28% מסך כספי התגמולים הצבורים בקרן הפנסיה שלכם.

דוגמה: נניח שצברתם 500,000 ₪ בקרן הפנסיה של מנורה. במקרה כזה, תוכלו לקבל הלוואה של עד 140,000 ₪ (28% מהסכום הצבור). אם תבחרו במסלול של ריבית פריים + 0.5%, ותפרסו את ההחזר ל-72 תשלומים, ההחזר החודשי יעמוד על כ-2,100 ₪ (בהנחה שריבית הפריים היא 3.5%).

החסרונות של הלוואה מקרן פנסיה מנורה

למרות היתרונות הרבים, חשוב להיות מודעים גם לחסרונות הפוטנציאליים:

1. פגיעה בחיסכון הפנסיוני: לקיחת הלוואה מקרן הפנסיה עלולה להקטין את הסכום שיעמוד לרשותכם בגיל הפרישה.
2. סיכון לאובדן כספים: אם לא תעמדו בהחזרי ההלוואה, הקרן רשאית לקזז את החוב מכספי הפנסיה שלכם.
3. מגבלות על סכום ההלוואה: הסכום המקסימלי מוגבל ל-28% מכספי התגמולים, מה שעלול להיות לא מספיק עבור צרכים מסוימים.
4. השפעה על זכאות להטבות מס: לקיחת הלוואה מקרן הפנסיה עלולה להשפיע על זכאותכם להטבות מס מסוימות.
5. עלויות נלוות: יש לקחת בחשבון עלויות נוספות כמו עמלת גבייה חודשית של 4 ₪.

דוגמה: נניח שלקחתם הלוואה של 100,000 ₪ מקרן הפנסיה שלכם במנורה. אם תפרסו את ההחזר ל-60 תשלומים, תשלמו כ-240 ₪ נוספים רק על עמלות גבייה לאורך תקופת ההלוואה.

חשוב לשקול בקפידה את היתרונות והחסרונות לפני קבלת החלטה על לקיחת הלוואה מקרן הפנסיה. בWeCash, אנו מציעים ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי שיסייע לכם לקבל החלטה מושכלת המתאימה לצרכים הפיננסיים שלכם.

תנאי ההלוואה מקרן פנסיה מנורה

מנורה מציעה תנאים אטרקטיביים להלוואות מקרן הפנסיה. להלן פירוט התנאים העיקריים:

1. סכום ההלוואה: מינימום 20,000 ₪, מקסימום 28% מסך כספי התגמולים הצבורים.
2. תקופת ההחזר: עד 72 תשלומים, או עד גיל הפרישה (הנמוך מביניהם).
3. מסלולי ריבית:
   • מסלול א': ריבית משתנה צמודה לפריים בתוספת 0.5%
   • מסלול ב': ריבית קבועה צמודת מדד של 2.5%
4. עמלות: עמלת גבייה חודשית של 4 ₪.
5. תנאי זכאות:
   • גיל מקסימלי במועד סיום ההלוואה: 64 לנשים, 67 לגברים
   • אין הגבלה על החשבון הבנקאי
   • עמידה בהתחייבויות כספיות קודמות

טבלה השוואתית בין מסלולי ההלוואה:

מאפיין	מסלול א'	מסלול ב'
סוג הריבית	משתנה	קבועה
בסיס הריבית	פריים + 0.5%	2.5%
הצמדה	לא צמוד	צמוד מדד
גמישות	משתנה לפי הפריים	קבועה לאורך כל התקופה

דוגמה: נניח שאתם מעוניינים בהלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים. במסלול א', בהנחה שריבית הפריים היא 3.5%, הריבית הכוללת תהיה 4% והחזר חודשי של כ-1,850 ₪. במסלול ב', ההחזר החודשי יהיה כ-1,780 ₪ (לא כולל הצמדה למדד).

לסיכום, הלוואה מקרן פנסיה מנורה מציעה אפשרות מימון אטרקטיבית עם תנאים נוחים יחסית. עם זאת, חשוב לשקול בקפידה את ההשלכות ארוכות הטווח על החיסכון הפנסיוני שלכם. בWeCash, אנו מספקים ייעוץ מקיף ואובייקטיבי שיסייע לכם לקבל את ההחלטה הנכונה עבורכם. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם המומחים שלנו לקבלת מידע נוסף והכוונה מקצועית בנושא הלוואות מקרן פנסיה.

 

התנאים להלוואה מקרן פנסיה מנורה

קרן הפנסיה של מנורה מבטחים מציעה תנאים אטרקטיביים לעמיתיה המעוניינים לקחת הלוואה. חשוב להכיר את התנאים המדויקים כדי לקבל החלטה מושכלת. להלן פירוט התנאים העיקריים:

סכום ההלוואה:

• סכום מינימלי: 20,000 ₪
• סכום מקסימלי: 28% מסך כספי התגמולים הצבורים בקרן הפנסיה
• תקרת החזר חודשי: לא יעלה על 25% מהשכר נטו

תקופת ההחזר:

• עד 72 תשלומים (6 שנים)
• או עד גיל הפרישה (64 לנשים, 67 לגברים), המוקדם מביניהם

מסלולי ריבית:

• מסלול א': ריבית משתנה צמודה לפריים בתוספת 0.5%
• מסלול ב': ריבית קבועה צמודת מדד של 2.5%

עמלות:

• עמלת גבייה חודשית: 4 ₪ לכל תשלום

אופן החזר ההלוואה:

• תשלומים חודשיים לפי לוח שפיצר
• באמצעות הוראת קבע לחיוב חשבון הבנק

מגבלות נוספות:

• ניתן לקחת עד שתי הלוואות במקביל מקרן הפנסיה
• אין אפשרות לקחת הלוואה כנגד כספי פיצויים

להמחשה, נניח שצברתם 500,000 ₪ בקרן הפנסיה של מנורה. במקרה כזה, תוכלו לקחת הלוואה של עד 140,000 ₪ (28% מהסכום הצבור). אם תבחרו במסלול של ריבית פריים + 0.5% לתקופה של 6 שנים, ובהנחה שריבית הפריים עומדת על 3.5%, ההחזר החודשי יעמוד על כ-2,100 ₪ (לא כולל עמלת הגבייה).

טבלה השוואתית בין מסלולי הריבית:

מאפיין	מסלול א' (משתנה)	מסלול ב' (קבוע)
בסיס הריבית	פריים + 0.5%	2.5%
הצמדה	לא צמוד	צמוד למדד
יתרון	פוטנציאל לריבית נמוכה יותר	ודאות בגובה ההחזרים
חיסרון	אי ודאות לגבי גובה ההחזרים	עלול להיות יקר יותר בטווח הארוך

חשוב לציין כי תנאי הלוואה מקרן פנסיה מנורה עשויים להשתנות מעת לעת, ולכן מומלץ לבדוק את התנאים העדכניים ביותר טרם הגשת הבקשה להלוואה.

מי יכול לקבל הלוואה מקרן פנסיה מנורה

קרן הפנסיה של מנורה מבטחים מציעה הלוואות לעמיתיה, אך ישנם מספר קריטריונים שיש לעמוד בהם כדי להיות זכאי להלוואה:

חברות בקרן הפנסיה:

• יש להיות עמית פעיל בקרן הפנסיה של מנורה מבטחים
• יתרת הכספים בקרן צריכה להיות לפחות 70,000 ₪

גיל:

• גיל מקסימלי במועד סיום ההלוואה: 64 לנשים, 67 לגברים
• אין מגבלת גיל מינימלי, כל עוד העמית בגיר

מצב פיננסי:

• אין הגבלות על החשבון הבנקאי של הלווה
• עמידה בהתחייבויות כספיות קודמות (בכפוף לחוק נתוני אשראי)

מספר הלוואות קיימות:

• ניתן לקחת עד שתי הלוואות במקביל מקרן הפנסיה

סטטוס תעסוקתי:

• אין דרישה להיות מועסק בעת לקיחת ההלוואה
• עמיתים המקבלים קצבת נכות מהקרן יידרשו להציג מסמכים נוספים

יתרת כספים:

• יש צורך ביתרת כספים מספקת בחשבון התגמולים כדי לכסות את סכום ההלוואה המבוקש

להמחשה, נניח שאתם עמיתים בני 40 עם יתרה של 200,000 ₪ בקרן הפנסיה של מנורה. במקרה כזה, אתם עומדים בקריטריונים הבסיסיים לקבלת הלוואה. תוכלו לבקש הלוואה של עד 56,000 ₪ (28% מהיתרה), כל עוד ההחזר החודשי לא יעלה על 25% מהשכר נטו שלכם.

טבלה המציגה את הקריטריונים העיקריים לזכאות:

קריטריון	דרישה
יתרה מינימלית	70,000 ₪
גיל מקסימלי בסיום ההלוואה	נשים: 64, גברים: 67
מצב חשבון	ללא הגבלות
מספר הלוואות מקסימלי	2
סטטוס תעסוקתי	ללא דרישה ספציפית

חשוב לציין כי עמידה בקריטריונים אלו אינה מבטיחה אוטומטית את אישור ההלוואה. מנורה מבטחים שומרת לעצמה את הזכות לבחון כל בקשה לגופה ולאשר או לדחות אותה על פי שיקול דעתה.

איך לקחת הלוואה מקרן פנסיה מנורה

לקיחת הלוואה מקרן פנסיה מנורה היא תהליך שניתן לבצע באופן עצמאי, אך ישנם יתרונות משמעותיים בשימוש בשירותי סוכן מקצועי. להלן נפרט את התהליך ונסביר מדוע כדאי לשקול שימוש בשירותי סוכן:

הגשת בקשה דיגיטלית:

• ניתן למלא טופס בקשה באתר האינטרנט של מנורה מבטחים
• יש לספק פרטים אישיים, פרטי חשבון בנק, וסכום ההלוואה המבוקש

בדיקת תקינות המסמכים:

• מנורה תבדוק את המסמכים ותבקש השלמות במידת הצורך
• במקרים מסוימים, ייתכן שתידרשו להמציא מסמכים נוספים

אישור הבקשה ותשלום:

• לאחר אישור הבקשה, תקבלו עדכון ב-SMS
• הכסף יועבר לחשבונכם תוך 5 ימי עסקים

מעקב אונליין:

• ניתן לעקוב אחר יתרת ההלוואה באזור האישי באתר מנורה

למרות שניתן לבצע את התהליך באופן עצמאי, ישנם יתרונות משמעותיים בשימוש בשירותי סוכן מקצועי:

מומחיות וניסיון:

• סוכן מנוסה מכיר את כל הניואנסים של התהליך ויכול לייעץ לכם לגבי המסלול המתאים ביותר עבורכם.
• הוא יכול לסייע בהבנת ההשלכות ארוכות הטווח של ההלוואה על החיסכון הפנסיוני שלכם.

תנאים משופרים:

• לעיתים, סוכנים יכולים להשיג תנאים טובים יותר מאשר אלו המוצעים ללקוחות פרטיים.
• הם עשויים להיות מודעים למבצעים או הטבות שאינם מפורסמים לציבור הרחב.

חיסכון בזמן ומאמץ:

• סוכן יטפל בכל הביורוקרטיה ויחסוך לכם זמן יקר.
• הוא יוודא שכל המסמכים הנדרשים מוגשים כראוי, מה שיכול למנוע עיכובים בתהליך.

ייעוץ מקיף:

• סוכן מקצועי יכול לספק תמונה רחבה יותר של המצב הפיננסי שלכם.
• הוא עשוי להציע אלטרנטיבות או פתרונות משלימים שלא חשבתם עליהם.

תמיכה מתמשכת:

• גם לאחר קבלת ההלוואה, סוכן יכול לסייע בשאלות או בעיות שעולות לאורך תקופת ההחזר.

לדוגמה, נניח שאתם מתלבטים בין שני מסלולי ריבית. סוכן מקצועי יוכל לנתח עבורכם את היתרונות והחסרונות של כל מסלול, תוך התחשבות במצב השוק הנוכחי ובתחזיות לעתיד. הוא גם יכול לסייע בחישוב ההשפעה של ההלוואה על הקצבה העתידית שלכם, מה שיעזור לכם לקבל החלטה מושכלת יותר.

טבלה המשווה בין לקיחת הלוואה באופן עצמאי לעומת שימוש בשירותי סוכן:

היבט	באופן עצמאי	באמצעות סוכן
עלות	ללא עלות נוספת	עשוי לכלול עמלה
זמן ומאמץ	דורש זמן ומאמץ אישי	חוסך זמן ומאמץ
מומחיות	מוגבל לידע האישי	גישה למומחיות מקצועית
תנאים	סטנדרטיים	פוטנציאל לתנאים משופרים
תמיכה	מוגבלת	תמיכה מתמשכת

בWeCash, אנו מציעים שירותי ייעוץ מקצועיים שיכולים לסייע לכם בכל שלבי התהליך של לקיחת הלוואה מקרן פנסיה מנורה. המומחים שלנו יעזרו לכם לנווט בין האפשרויות השונות, להבין את ההשלכות ארוכות הטווח, ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם הצוות שלנו לקבלת ייעוץ אישי ומקיף בנושא הלוואות מקרן פנסיה.