הלוואה מקרן השתלמות מנורה

הלוואה מקרן השתלמות מנורה מבטחים היא פתרון פיננסי המאפשר לעמיתים לנצל את הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות לצרכים מגוונים – מבלי לפגוע בזכויות בקרן עצמה. מדובר באפשרות אטרקטיבית במיוחד בשל הריביות הנמוכות והתנאים הגמישים. במאמר זה נפרט לעומק את יתרונות ההלוואה, המסלולים השונים ותהליך קבלת ההלוואה.

מהי הלוואה על חשבון קרן השתלמות מנורה?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון פנסיוני המיועד לעובדים שכירים ועצמאיים. קרן זו מציעה יתרונות רבים, בהם פטור ממס על רווחי הון לאחר 6 שנות חיסכון. מנורה מבטחים, החברה הגדולה בישראל לניהול קרנות השתלמות, מאפשרת לעמיתיה לקחת הלוואה על חשבון היתרה שנצברה בקרן – תוך שמירה על גמישות כלכלית ומינימום התעסקות בירוקרטית.

ההלוואה מתאימה לעמיתים הזקוקים לסכום כסף משמעותי לצרכים כמו מימון לימודים, רכישת רכב, שיפוצים או חופשה משפחתית. הכספים נשארים מושקעים בקרן וממשיכים לייצר תשואה, מה שהופך את האפשרות הזו לייחודית.

יתרונות ההלוואה ממנורה מבטחים

ריבית אטרקטיבית

הלוואות מקרן ההשתלמות מנורה ניתנות בריבית נמוכה במיוחד ביחס להלוואות בנקאיות או חוץ בנקאיות. לדוגמה:

• ריבית משתנה: פריים מינוס 0.5%.
• ריבית קבועה: 2.5% צמודה למדד.

תנאים נוחים

• הלוואות ניתנות בסכומים הנעים בין 5,000 ש"ח ועד 78% מהיתרה בקרן (לנזילה), או 48% מהיתרה (לכספים שאינם נזילים).
• תקופת ההחזר: בין 12 חודשים ועד 7 שנים, בהתאם לסוג ההלוואה.

גמישות בתנאי ההחזר

מנורה מציעה שלושה מסלולים מרכזיים:

1. ריבית משתנה עם גרייס מלא: פריים.
2. ריבית משתנה עם קרן קבועה (בלון): פריים מינוס 0.5%.
3. מסלול קרן צמודת מדד: החזר מותאם אישית.

תהליך קבלת ההלוואה

מסמכים נדרשים

• צילום תעודת זהות עם ספח.
• אסמכתא לאימות פרטי חשבון בנק.
• טופס בקשה להלוואה.

שלבי תהליך

1. הגשת בקשה באתר מנורה מבטחים באזור האישי או במוקד הטלפוני.
2. בחינת הבקשה והמסמכים.
3. אישור ההלוואה והעברת הכספים לחשבון העמית.

נתונים חשובים

סכום ההלוואה (₪)	תקופת החזר מקסימלית	שיעור ריבית
5,000 – 10,000	עד 24 חודשים	משתנה: פריים מינוס 0.5%
10,000 – 40,000	עד 36 חודשים	משתנה: פריים
40,000 – 100,000	עד 48 חודשים	קבועה: 2.5% צמודה למדד
מעל 100,000	עד 60 חודשים	מותאמת אישית

למי מתאימה ההלוואה?

ההלוואה מיועדת לעמיתים בעלי יתרה בקרן השתלמות מנורה מבטחים, שאינם מוגבלים בחשבונם בבנק. היא מתאימה במיוחד למי שזקוקים לסכום משמעותי למטרה מוגדרת, אך רוצים לשמור על גמישות בתזרים ולחסוך בעלויות הריבית.

מגבלות

• ההלוואה מוגבלת לאחוז מסוים מהיתרה בקרן.
• הסכום המרבי להחזר חודשי לא יכול לעלות על 25% מהשכר נטו.

מדוע הלוואה מקרן השתלמות עדיפה?

בניגוד להלוואות בנקאיות או מחברות אשראי, הלוואה מקרן השתלמות אינה פוגעת במסגרת האשראי בבנק. כמו כן, היא אינה דורשת ערבים או בטחונות נוספים, וההלוואה מאושרת במהירות יחסית.

דוגמה: חישוב חיסכון בריבית

נניח הלוואה של 50,000 ש"ח בריבית פריים מינוס 0.5% (כיום 3.75%). החיסכון בריבית יכול להגיע לאלפי שקלים בהשוואה להלוואה רגילה הניתנת בריבית ממוצעת של 6%-7%.

מנגנון הלוואות חוץ בנקאיות – יתרון מובהק

הלוואות מקרן השתלמות מנורה נחשבות להלוואות חוץ בנקאיות, כלומר, הן אינן משפיעות על מסגרת האשראי בבנק של הלווה. היתרון הזה משמעותי במיוחד עבור מי שזקוקים להלוואה נוספת או שברצונם לשמור על גמישות כלכלית בבנק. מנורה מבטחים מאפשרת לעמיתים להנות מגישה מיידית לכספים הצבורים שלהם, תוך שמירה על היסטוריית אשראי נקייה.

סוגי מסלולים ואפשרויות החזר נוספות

מסלולים מותאמים אישית

בנוסף למסלולים המרכזיים שהוזכרו, מנורה מבטחים מציעה אפשרות להתאים את המסלול לצרכי הלקוח. לדוגמה, מסלול "גרייס חלקי" שבו העמית מחזיר את הריבית בלבד לתקופה מסוימת, ואחריה מתחיל לשלם את הקרן והריבית יחד.

מסלול קבוע צמוד מדד

עמיתים המעוניינים ביציבות יכולים לבחור בריבית קבועה צמודה למדד. מסלול זה מתאים למי שמעדיפים לדעת מראש את גובה ההחזרים, גם אם הוא מעט גבוה יותר מהריבית המשתנה.

הגבלות ונהלים חשובים

בעת לקיחת הלוואה, יש לשים לב להגבלות ולתנאים הנוספים שמציבה מנורה מבטחים:

1. סכום מינימלי ומקסימלי: סכום ההלוואה מוגבל ל-48% מהיתרה בקרן לא נזילה או עד 78% בקרן נזילה.
2. אישור הלוואה מעל 100,000 ש"ח: מצריך פגישה פרונטלית באחד מסניפי מנורה.
3. בדיקת כושר החזר: החברה בודקת שהחזר ההלוואה אינו עולה על 25% מהשכר נטו.

מתי כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?

יתרונות המצב הכלכלי הנוכחי

בעידן של ריביות משתנות ואינפלציה עולה, הלוואות על בסיס פריים בתוספת נמוכה הופכות לאטרקטיביות במיוחד. בנוסף, השמירה על הכספים בקרן במקביל ללקיחת ההלוואה מבטיחה שהחיסכון ממשיך לצבור ריבית ורווחים – מצב שמציע "שתי ציפורים במכה אחת".

מתי זה לא מתאים?

• אם יש לכם צורך בתזרים חודשי גבוה להחזרים – כדאי לשקול מסלול גרייס.
• עמיתים שזקוקים לסכומים גבוהים במיוחד, מעבר למגבלות הקרן, עשויים למצוא הלוואות אחרות משתלמות יותר.

למנף את החיסכון מבלי לפגוע בו

הלוואה על חשבון קרן השתלמות מנורה היא מהפתרונות המובילים כיום בשוק הפיננסי. היא מאפשרת לעמיתים למנף את החיסכון הפנסיוני שלהם באופן מבוקר ומושכל, תוך שמירה על זכויותיהם בקרן. היתרונות המובהקים שלה, החל בריביות נמוכות ועד לתנאים גמישים במיוחד, הופכים אותה לאופציה שלא כדאי לוותר עליה.

אם אתם מתלבטים בין מסלולים או סכומי הלוואה, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי שיסייע לכם לבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים האישיים שלכם.