הלוואה מקרן השתלמות מור

הלוואה מקרן השתלמות מאפשרת לנצל את החיסכון ההצטבר בקרן כערבות ולקבל הלוואה בריבית נמוכה – מבלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות או בהטבות המס.

מדובר באחד מפתרונות המימון הגמישים ביותר בישראל כיום, עם אפשרות לקבלת סכומים משמעותיים, החזרים בהתאמה אישית, ותהליך אישור קצר יחסית. 

הלוואה קרן השתלמות מבית מור השקעות

מור בית השקעות נחשב לאחד השחקנים הבולטים בשוק ההון הישראלי. החברה מנהלת נכסים בהיקפים של עשרות מיליארדי שקלים, ומתמחה בין היתר בפתרונות פיננסים מתקדמים, קרנות נאמנות, קופות גמל וקרנות השתלמות.

מה שמייחד את מור:

• דגש חזק על ניהול השקעות סולידי ומקצועי.
• מערכות ניהול דיגיטליות מתקדמות לניהול חשבון אישי.
• שירות לקוחות פרו־אקטיבי.
• מבחר מסלולים למתן הלוואה חוץ-בנקאית, ישירות כנגד כספים בקרנות.

עבור רבים, זו לא רק קרן לחיסכון – אלא נכס פיננסי שאפשר לעבוד איתו כדי לייצר תזרים מיידי מבלי לפגוע בעתיד הכלכלי.

הלוואה מקרן השתלמות מור

הלוואה מקרן השתלמות היא מסלול מימון המאפשר ללוות כסף מכספים שצברתם בקרן, מבלי למשוך אותם בפועל. המשמעות היא שאתם נהנים מהכסף עכשיו – והחיסכון ממשיך לעבוד, לצבור תשואה ולשמור על ההטבות.

היתרונות הבולטים במסלול זה:

• לא שוברים חיסכון – הכסף ממשיך לצבור רווחים.
• תנאים עדיפים – לעיתים קרובות טובים יותר מהבנק.
• אין צורך בערבים – הקרן עצמה משמשת בטוחה.
• גמישות גבוהה – החזרים עד 7 שנים, במסלולים שונים.
• הלוואה בריבית נמוכה – לרוב צמודת פריים, עם הטבות נוספות.

נניח שאתם מחזיקים בקרן השתלמות עם יתרה של 120,000 ₪. תוכלו לקבל הלוואה בגובה של 96,000 ₪ (אם הקרן נזילה), במסלול בלון או שפיצר – בלי לגעת בשקל מהחיסכון עצמו.

למי מיועדת הלוואה מקרן השתלמות מור?

הזכאות להלוואה מתבססת על שני קריטריונים עיקריים: קיום קרן פעילה במור, והאם הקרן נזילה או לא.

זכאים פוטנציאליים:

• עמיתים בעלי קרן השתלמות פעילה במור (שכירים או עצמאיים).
• גם אם הקרן אינה נזילה (כלומר, טרם חלפו 6 שנים) – ניתן לקבל מימון חלקי.
• ללא בעיות אשראי חריגות (כגון עיקולים או חשבון מוגבל).
• סכום מינימלי ללקיחה: לרוב סביב 50,000 ₪.

טווחי מימון אפשריים:

מצב הקרן	אחוז הלוואה מקסימלי	סכום מינימלי	תנאי בטוחה
קרן נזילה	עד 80%	50,000 ₪	הקרן עצמה
קרן לא נזילה	עד 50%	50,000 ₪	הקרן עצמה

לדוגמה, עמית בעל קרן לא נזילה בגובה 100,000 ₪ יוכל לקבל הלוואה של עד 50,000 ₪ בלבד.

מהם המסלולים האפשריים בקרן ההשתלמות של מור?

חברת מור מציעה מגוון רחב של מסלולים, הן מבחינת השקעות הקרן והן מבחינת הלוואות כנגד הקרן.

מסלולי השקעה בקרן:

• סולידי כללי – לחוסכים שמרנים, אחוז מניות נמוך.
• מנייתי – מתאים לצעירים או למי שמוכן ליותר סיכון.
• אג"ח מדינה וצמוד מדד – שמירה על ערך הכסף מול אינפלציה.

מסלולי הלוואות:

מסלול החזר	תיאור	מתאים ל…
שפיצר	החזר חודשי קבוע (קרן+ריבית)	תכנון חודשי מסודר
בלון	החזר מלא בסוף התקופה	צפייה להכנסה עתידית
גרייס	תשלום ריבית בלבד, קרן נדחית	חוסכים בהתחלה

פרטי הלוואה לדוגמה:

פרמטר	נתונים אופייניים
סכום הלוואה	50,000-250,000 ₪
תקופת החזר	עד 7 שנים
סוג ריבית	ריבית צמודת פריים
בטחונות	הקרן עצמה בלבד
מסלולים זמינים	שפיצר, בלון, גרייס

לדוגמה: הלוואה של 100,000 ₪ במסלול שפיצר ל־5 שנים, בריבית פריים + 0.5%, תעלה בסה"כ כ־111,000 ₪ (תלוי בשינויים בפריים).

מהם תנאי ההלוואה מקרן השתלמות מור?

הלוואה מקרן השתלמות מור מאפשרת לעמיתים למנף את החיסכון שלהם לטובת פתרונות פיננסיים גמישים וללא בירוקרטיה מסורבלת. התנאים נחשבים נוחים יחסית, במיוחד עבור לקוחות שמבקשים הלוואה בריבית נמוכה במסלול לא בנקאי.

סכום ההלוואה המקסימלי

הסכום האפשרי תלוי במצב הקרן:

• קרן נזילה: ניתן לקבל עד 80% מהיתרה הצבורה.
• קרן לא נזילה: עד 50% מהיתרה, בהתאם לאישור הנהלת מור.
• סכום מינימלי להלוואה לרוב נע בין 30,000 ₪ ל־50,000 ₪ – סכום זה משתנה לפי תקנות פנימיות ופרופיל הלקוח.

לדוגמה: חוסך עם קרן נזילה בגובה 150,000 ₪ יוכל ללוות עד 120,000 ₪.

תקופת ההלוואה

תקופת החזר הלוואה נעה בין שנה אחת ל־7 שנים, בהתאם למסלול הנבחר ופרופיל הלקוח. הלוואות קטנות (עד 50,000 ₪) הן לרוב לתקופה של עד 3-5 שנים, בעוד הלוואות בינוניות-גדולות יכולות להגיע עד ל-84 חודשים.

ריבית ותנאי החזר

הריבית היא ריבית משתנה הצמודה לפריים, ולעיתים אף פריים מינוס (מותנה בפרופיל הלקוח). אין עמלות פתיחת תיק ואין צורך בבטחונות נוספים, שכן הקרן עצמה משמשת כערובה.

סוג ריבית	שיעור משוער	צמודות/לא צמודות
פריים	P או P+0.5%	משתנה, לפי השוק
קבועה (נדיר)	כ־2.5%	לרוב במסלול בלון בלבד

מסלולי החזר אפשריים

מור מציעה שלושה מסלולים עיקריים לבחירה:

• שפיצר – החזר חודשי קבוע הכולל קרן וריבית.
• גרייס חלקי/מלא – תשלום ריבית בלבד בתקופה הראשונה, כאשר החזר הקרן נדחה.
• בלון – כל הסכום (קרן + ריבית) משולם בבת אחת בסיום תקופת ההלוואה.

מסלול	תיאור	יתרון עיקרי
שפיצר	החזרים חודשיים קבועים	יציבות תזרימית
גרייס	דחייה של החזר הקרן	מתאים למי שצופה גידול בהכנסות
בלון	החזר חד־פעמי בסוף התקופה	שמירה על תזרים חופשי

יתרונות וחסרונות בהלוואה מקרן השתלמות מור

האפשרות לקחת הלוואה מקרן השתלמות במור טומנת בחובה יתרונות רבים – אך חשוב להבין גם את המגבלות.

יתרונות

• פתרון חוץ־בנקאי שאינו פוגע באובליגו – ההלוואה אינה משפיעה על מסגרות האשראי הבנקאיות שלכם.
• ריבית משתלמת – הריבית לרוב זולה משמעותית מהצעות שוק רגילות.
• תהליך פשוט ומהיר – לרוב אין צורך בערבים ואין עמלות נלוות.
• שימור החיסכון – הקרן ממשיכה להניב תשואה, גם בזמן קבלת ההלוואה.
• גמישות במסלולים – כל לקוח בוחר את מבנה ההחזר הנכון עבורו.

חסרונות

• מגבלות סכום – גובה ההלוואה תלוי ביתרת הקרן ואין אפשרות לחרוג ממנה.
• פוטנציאל לפגיעה עקיפה בחיסכון – אם לא עומדים בהחזרים, הקרן עלולה לשמש לפירעון החוב.
• חשיפה לריבית פריים – במצב של עלייה חדה בפריים, ייתכנו עלויות בלתי צפויות שישפיעו על גובה ההחזרים.

למה כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות מור דרכנו?

קבלת הלוואה ממור נראית פשוטה, אך בפועל ישנם פרטים רבים המסתתרים בין השורות. כאן אנחנו נכנסים לתמונה ומציעים לכם ליווי מקצועי.

אנו מספקים ליווי אישי צמוד, מנתחים איתכם את הנתונים, ומתאימים מסלול אופטימלי עבורכם. אנו פועלים להשגת תנאים מועדפים, כולל אפשרות לריבית נמוכה יותר מהמוצע הרגיל, ואף מקיימים מיקוח מול בית ההשקעות. אנחנו חוסכים לכם את הבירוקרטיה ומזרזים את האישור, מתוך הבנה שזמן הוא כסף.

אם אתם שוקלים הלוואה חוץ-בנקאית, עדיף לעשות את זה עם מישהו שכבר מכיר את הנתיב. פנו אלינו, וניתן לכם את השקט להתמקד במה שחשוב באמת.