הלוואה מקרן השתלמות מגדל מאפשרת לעמיתים לממש במהירות ובבטחה את החיסכון ההצטבר, בריבית אטרקטיבית ותנאי החזר גמישים – מבלי לפגוע בזכויות ובהטבות המס, ומתאימה לצרכים דחופים ולתכנון פיננסי מושכל.
כל זאת, בריבית נמוכה, תנאים גמישים ובתהליך קליל להפליא. עם ניהול אחראי של אחת מהחברות הפנסיוניות הגדולות בישראל – מגדל, ובליווי של מותג מתמחה כמו WeCash, זו יכולה להיות הדרך הכי פשוטה למימון נבון שלא פוגע בעתיד שלכם.
אודות מגדל
מגדל היא מהחברות הוותיקות והמובילות בישראל בתחום הפיננסים, הפנסיה והחיסכון ארוך הטווח. החברה מנהלת מעל 300 מיליארד ₪ בנכסים, עם מאות אלפי לקוחות פרטיים, עצמאיים ומעסיקים.
המותג שם דגש על פתרונות פיננסים כוללים – לא רק חיסכון לפנסיה אלא גם מענה במצבי חיים משתנים, בין אם מדובר בהון ראשוני לעסק, רכישת דירה או אפילו חופשה משפחתית.
יתרונות בולטים של מגדל:
- חוסן פיננסי וניסיון של עשרות שנים בניהול קופות גמל וקרנות השתלמות.
- מערך דיגיטלי יעיל לביצוע בקשות להלוואה.
- שירות לקוחות נגיש, מקצועי וזמין.
- שיתופי פעולה עם גופים חוץ-בנקאיים כמו WeCash להרחבת מגוון האפשרויות.
הלוואה מקרן השתלמות – מה זה בדיוק?
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון שמיועד הן לשכירים והן לעצמאיים, עם יתרון משמעותי: לאחר 6 שנות ותק, ניתן למשוך את הכספים ללא תשלום מס. אולם במקום למשוך, ניתן לקחת הלוואה בריבית נמוכה כנגד הקרן – ולהשאיר אותה ממשיכה להניב תשואה.
למה לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות?
- בלי לפגוע בהטבות המס.
- בלי לפרק את החיסכון.
- בלי ערבים ובטחונות חיצוניים – הקרן עצמה משמשת בטוחה.
- פריסת תשלומים גמישה – אפשר לבחור בין מסלולי החזר שונים.
מתי זה שימושי?
- מימון לימודים או הכשרה מקצועית.
- חופשות או אירועים משפחתיים.
- הלוואת גישור עד לקבלת תשלום גדול (למשל ממכירת דירה).
- השקעה בעסק עצמאי.
מי יכול לקבל הלוואה מקרן השתלמות מגדל?
הזכאות נבחנת לפי מספר פרמטרים, אך הקריטריון המרכזי: קיימת קרן השתלמות פעילה שמנוהלת על ידי מגדל. הקרן יכולה להיות במצב נזיל (עברו 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה) או לא נזיל (טרם חלפו 6 שנים), והדבר משפיע על אחוז ההלוואה שניתן לקבל.
| סוג הקרן | שיעור מימון מקסימלי | סכום מינימלי | מסלולים זמינים |
| קרן נזילה | עד 80% מהיתרה | 10,000 ₪ | שפיצר, בלון, גרייס |
| קרן לא נזילה | עד 50% מהיתרה | 10,000 ₪ | שפיצר בלבד לרוב |
שימו לב: הקרן עצמה משמשת בטוחה – לכן לא נדרשים ערבים, וההלוואה לא פוגעת באובליגו הבנקאי.
מסלולי קרן ההשתלמות של מגדל – תנאים גמישים לכולם
מגדל מציעה מספר מסלולים לקבלת ההלוואה בהתאם לצרכים וליכולת ההחזר של כל לקוח. הנה פירוט מרכזי:
מסלולי ההחזר
- לוח שפיצר: תשלום חודשי קבוע הכולל קרן וריבית – מתאים למי שמעדיף ודאות ותכנון מוקפד.
- בלון: החזר חד פעמי בסיום התקופה – אידיאלי עבור מי שצפוי לקבל סכום בעתיד (למשל מכירת נכס).
- גרייס: דחיית תשלומי קרן, תשלום ריבית בלבד בתחילה – מתאים למי שיש לו הוצאות גבוהות זמניות או צפי לעלייה בהכנסות.
תנאי הריבית והחזר – טבלת פירוט לדוגמה:
| סכום ההלוואה (₪) | תקופת ההחזר | מסלול ריבית | דרישות בטחונות |
| 10,000-40,000 | עד 36 חודשים | פריים + 0.5% | הקרן בלבד |
| 40,001-100,000 | עד 60 חודשים | פריים מינוס 0.5% | הקרן בלבד |
| מעל 100,000 | עד 84 חודשים | משתנה לפי דירוג | בהתאם להחלטת מגדל |
יתרונות ייחודיים בולטים:
- פתרונות פיננסים מותאמים אישית.
- גישה מקוונת לבקשה ומעקב.
- גמישות מלאה בפריסת התשלומים.
- הלוואה בריבית נמוכה מהשוק הבנקאי או החוץ-בנקאי.
מהם תנאי ההלוואה מקרן השתלמות מגדל?
הלוואה מקרן השתלמות מגדל מציעה מסגרת אשראי חוץ-בנקאית, בתנאים שמותאמים לעמיתים בעלי קרן פעילה. מדובר בפתרון גמיש עם עלות נמוכה יחסית, ויכולת התאמה למצבים פיננסיים מגוונים.
סכום ההלוואה המקסימלי
הסכום שניתן ללוות תלוי בסוג הקרן (נזילה או לא נזילה). לקרן נזילה, ניתן ללוות עד 80% מהיתרה בקרן, ואילו לקרן לא נזילה, ניתן ללוות עד 50% מהיתרה, בהתאם לשיקולי סיכון ואישור פנימי של החברה.
הסכום המינימלי לרוב עומד על כ-10,000 ש"ח. אין תקרה קבועה מראש לסכום המקסימלי, אך בפועל מדובר על הלוואות שיכולות להגיע גם ל-200,000 ש"ח ומעלה – בכפוף ליתרה בקרן ולבחינת סיכון.
תקופת ההלוואה
קיימת אפשרות לפריסה של בין 12 ועד 84 חודשים (שבע שנים). פריסת ההחזר נבנית לפי סוג המסלול הנבחר. ניתן לקצר את תקופת ההחזר או לפרוע מוקדם – ללא קנס, אך בכפוף לעדכון ריבית/התחשבנות.
ריבית ותנאי החזר
הריבית משתנה על בסיס פריים – במסלולים נזילים ניתן לקבל הלוואה בפריים מינוס 0.5% או פריים פלוס 0.5%, תלוי בסכום ההלוואה. ריבית קבועה מוצעת במסלולים מסוימים, בעיקר עבור לקוחות שמעדיפים יציבות ואינם מעוניינים להיות חשופים לשינויי ריבית במשק. כלל הריביות נחשבות הלוואות בריבית נמוכה, במיוחד כשמשווים להלוואות בנקאיות רגילות או הלוואות חוץ-בנקאיות מקבילות.
מסלולי החזר אפשריים
| מסלול | תיאור | מתאים ל… |
| שפיצר | תשלומים חודשיים שווים – קרן וריבית | לקוחות עם הכנסה יציבה |
| בלון | החזר מלא בסוף התקופה | למי שמצפה להכנסה חד-פעמית גדולה בעתיד |
| גרייס | תשלום ריבית בלבד לתקופה ראשונית, לאחר מכן תשלום קרן | עצמאים או לקוחות עם הכנסות משתנות |
יתרונות וחסרונות הלוואה מקרן השתלמות מגדל
כמו כל מוצר פיננסי – גם כאן יש יתרונות וחסרונות שיש להביא בחשבון לפני קבלת החלטה.
יתרונות
- פתרון חוץ-בנקאי שאינו פוגע באובליגו – הקרן משמשת בטוחה, אין צורך בערבים או בבטחונות חיצוניים.
- ריבית נמוכה באופן יחסי לשוק.
- גמישות במסלולים – אפשר לבחור תמהיל שמתאים בדיוק ליכולת ההחזר.
- שמירה על החיסכון – הקרן ממשיכה לצבור תשואות, והחיסכון לא נמשך.
- תהליך אישור פשוט ומהיר, בעיקר בעזרת ליווי של גורם מתמחה כמו WeCash.
חסרונות
- תלות ביתרת הקרן – לקוחות עם יתרה נמוכה לא יוכלו לקבל הלוואות גבוהות.
- החשיפה לשוק ההון – הריבית צמודה לפריים, שיכולה להשתנות.
- סיכון עקיף לחיסכון – במקרה של חדלות פירעון בהחזר, ייתכן שהחברה תשתמש בקרן לסילוק החוב.
הלוואה מקרן השתלמות מגדל עם WeCash
המסלולים קיימים, התנאים מצוינים – אבל איך תוודא שאתה באמת מקבל את ההלוואה הטובה ביותר? בדיוק כאן אנחנו נכנסים לתמונה: WeCash מתמחים בפתרונות פיננסים חכמים בהתאמה אישית.
אנחנו נדאג לכך שתעבור את התהליך בקלות, במהירות, ובמינימום ביורוקרטיה.
למה לעבוד איתנו?
- השגת תנאים מועדפים – מיקוח מול הגוף הפנסיוני.
- הכוונה אישית לבחירת מסלול ההחזר המתאים ביותר.
- שירות אנושי לכל אורך הדרך – גם לאחר קבלת ההלוואה.
- חיסכון בזמן – אנחנו דואגים לכל הצדדים הטכניים בשבילך.
נשמח לעמוד לרשותך ולסייע לך למצוא את פתרון המימון המתאים ביותר עבורך.
