הלוואה מקרן השתלמות הראל מאפשרת לעמיתים לנצל את החיסכון הפנסיוני ההצטבר כבטוחה לקבלת מימון מיידי בריבית אטרקטיבית – מבלי לפגוע בזכויות ובהטבות המס. התהליך כולו דיגיטלי: מילוי בקשה קצר, בדיקת זכאות מיידית ואישור מהיר, עם העברה בנקאית בתוך ימים ספורים ותנאי החזר גמישים המותאמים לצרכים האישיים.
קרן השתלמות הראל
קבוצת הראל ביטוח ופיננסים היא אחת מחברות הביטוח וההשקעות הגדולות בישראל, עם פעילות נרחבת בתחומי החיסכון הפנסיוני, קופות גמל, קרנות השתלמות והשקעות. הקבוצה מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליארדי שקלים, ומספקת שירותים לעשרות אלפי לקוחות פרטיים, ארגוניים ומוסדיים.
בניגוד לבנקים מסורתיים, הראל מציעה ללקוחותיה פתרונות פיננסים מותאמים אישית, שירות לקוחות יעיל, ותנאי מימון אטרקטיביים – במיוחד עבור מי שמחזיק קרן השתלמות פעילה.
יתרונות בולטים של הראל בשוק ההלוואות:
- תנאי הלוואה שקופים ומבוססים על כספי הקרן בלבד.
- שירות דיגיטלי מתקדם לצד ליווי אישי.
- חבילה של מוצרי חיסכון, ביטוח והשקעה במקום אחד.
הלוואה מקרן השתלמות הראל
הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות מאפשרת לכם למנף את החיסכון שנצבר – מבלי לפדות אותו בפועל. כלומר, הכסף נשאר בקרן וממשיך להניב תשואות, אך במקביל מתקבל מימון בסכום שנקבע לפי היתרה בקרן.
יתרונות הפרקטיקה הזו:
- שמירה על ההטבות הפיסקליות – אין פדיון, אין מס.
- נזילות מיידית – קבלת מימון מהיר לצרכים שונים.
- אין ערבים – הקרן משמשת בטוחה.
- גמישות בהחזר – תשלומים מותאמים להכנסה ולמסלול שנבחר.
השוואה בין פדיון קרן לבין לקיחת הלוואה:
| פרמטר | פדיון קרן השתלמות | הלוואה על בסיס קרן השתלמות |
| מס רווחי הון | 25% אם לא נזילה | אין מס |
| תשואה עתידית | מתבטלת | ממשיכה להצטבר |
| אפשרות להחזר | לא ניתן | ניתן לבחור מסלול החזר גמיש |
| השפעה על הפנסיה | גבוהה | נמוכה מאוד |
למי מתאימה הלוואה מקרן השתלמות הראל?
הזכאות להלוואה תלויה בשני תנאים עיקריים: קיום קרן השתלמות פעילה המנוהלת על ידי הראל, ומצב היתרה בה (נזילה או לא נזילה).
תנאים עיקריים לזכאות:
- בעל קרן השתלמות פעילה בהראל – חובה.
- גיל הקרן – לפחות 3 שנים (להלוואות מעל 50%).
- יתרה מספקת בקרן – תלוי בסוג הקרן.
שיעורי מימון לפי סוג הקרן:
- קרן נזילה: עד 80% מהיתרה הצבורה.
- קרן לא נזילה: עד 50% בלבד.
סכום מינימלי לקבלת הלוואה עומד לרוב על 10,000-20,000 ₪, אך עשוי להשתנות לפי המדיניות התקופתית של הראל.
שימו לב: ההלוואה אינה מתאימה למי שצבר סכומים נמוכים או למי שתנאי ההחזר אינם מתאימים לו מבחינת תזרים מזומנים.
מהם מסלולי קרן ההשתלמות של הראל?
קרנות ההשתלמות בהראל מגוונות ומאפשרות גם לחסוך וגם לקבל הלוואות בתנאים נוחים – תלוי במסלול ההשקעה הנבחר.
מסלולי השקעה עיקריים:
- מסלול כללי – פיזור רחב של נכסים, מתאים למרבית הציבור.
- מסלול מנייתי – חשיפה גבוהה למניות, תשואה גבוהה אך תנודתיות.
- מסלול אג"ח ממשלתי – סולידי מאוד, אך תשואה נמוכה יותר.
- מסלול הלכתי (שרי) – מותאם לאוכלוסייה הדתית.
מסלולי הלוואה אופציונליים:
- לוח שפיצר – תשלום חודשי קבוע הכולל קרן + ריבית.
- גרייס חלקי – תשלום ריבית בלבד לתקופה קצובה, לאחר מכן תשלומים רגילים.
- בלון מלא – תשלום אחד בסוף התקופה (מתאים למשל לציפייה למענק או ירושה).
טבלת תנאי הלוואה לדוגמה מהראל:
| סוג קרן | אחוז מימון מהיתרה | סכום מינימלי | תקופת החזר | סוג ריבית |
| נזילה | עד 80% | 20,000 ₪ | עד 7 שנים | ריבית פריים מינוס/פלוס בהתאם ללקוח |
| לא נזילה | עד 50% | 20,000 ₪ | עד 5 שנים | ריבית פריים משתנה |
לדוגמה: קרן נזילה עם יתרה של 100,000 ₪ יכולה להניב לכם הלוואה של עד 80,000 ₪ בריבית פריים – 0.5% ולפרוס אותה ל־84 תשלומים.
מהם תנאי ההלוואה מקרן השתלמות הראל?
הלוואה מקרן השתלמות של הראל מתאפיינת בתנאים נוחים וגמישים במיוחד, המותאמים לפרופיל הפיננסי של הלקוח. הנה פירוט מקיף של התנאים המרכזיים שמגדירים את מסגרת ההלוואה.
סכום ההלוואה המקסימלי
גובה ההלוואה שניתן לקבל נגזר משווי הקרן, תוך הבחנה בין כספים נזילים (עברו 6 שנים) לבין לא נזילים. קרן נזילה מאפשרת הלוואה של עד 80% מהיתרה, בעוד שקרן לא נזילה מאפשרת עד 50% בלבד. לדוגמה: עמית עם יתרת קרן של 120,000 ₪ (נזילה) יוכל לקבל הלוואה של עד 96,000 ₪, מבלי לפגוע בתשואות או בזכויות מס.
תקופת ההלוואה
תקופת ההחזר גמישה ונקבעת לפי סכום ההלוואה וסוג הקרן. טווח סטנדרטי נע בין 12 ל-84 חודשים (שנה עד 7 שנים). הארכה לתקופות מיוחדות מותנית באישור פרטני, לרוב במקרים של הלוואות גדולות במיוחד או שינוי במצב כלכלי.
ריבית ותנאי החזר
רוב ההלוואות ניתנות על בסיס ריבית פריים – ולעיתים אף בתוספת/הפחתה קלה ממנה. לדוגמה, מסלול שפיצר מציע ריבית של פריים + 0.5%, בעוד מסלול בלון או גרייס יכולים להיות פריים + 1.0% (תלוי בתנאים). הריבית צמודת פריים, כלומר היא משתנה לפי הריבית שקובעת בנק ישראל. עם זאת, מדובר בהלוואה בריבית נמוכה ביחס לשוק, הודות לשימוש בקרן כהבטחה.
מסלולי החזר אפשריים
WeCash, באמצעות שיתוף פעולה עם הראל, מאפשרת מגוון פתרונות פיננסים לבחירה:
- שפיצר – תשלום חודשי קבוע הכולל קרן וריבית. מתאים למי שמחפש יציבות בתזרים, ויתרונו המרכזי הוא תשלום חודשי קבוע.
- בלון – החזר אחד כולל בסיום ההלוואה (מתאים למי שממתין להכנסה עתידית). מתאים למי שצפוי לקבל סכום גדול בקרוב, ויתרונו הוא דחיית כל התשלום לסוף התקופה.
- גרייס – תשלום ריבית בלבד למשך מספר חודשים, ולאחר מכן התחלת תשלומי הקרן. מתאים למי שצריך מרווח נשימה בטווח הקצר, ויתרונו הוא תשלום מופחת לתקופה קצובה.
יתרונות וחסרונות הלוואה מקרן השתלמות הראל
כמו כל מוצר פיננסי, גם הלוואה מקרן השתלמות הראל כוללת יתרונות משמעותיים לצד נקודות שדורשות תשומת לב.
יתרונות:
- הלוואה בריבית נמוכה יחסית לשוק החוץ־בנקאי.
- אין פגיעה בזכויות ובוותק של הקרן.
- לא נדרשים ערבים או בטחונות חיצוניים – הקרן עצמה משמשת כבטוחה.
- מגוון מסלולי החזר – התאמה אישית לצרכי הלקוח.
- לא משפיעה על האובליגו הבנקאי, מה שמאפשר לשמור על מסגרות האשראי לצרכים אחרים.
חסרונות:
- מוגבלת לשיעור מערך הקרן – מי שזקוק לסכום גבוה במיוחד עלול להיתקל בחסם.
- ריבית צמודה לפריים – אם ריבית בנק ישראל תעלה, ההחזרים יגדלו.
- הלוואה שאינה מנוהלת כראוי עלולה להוביל לשעבוד עתידי של הקרן.
הערה: ככל שמקפידים על החזר סדיר ובוחרים מסלול שמתאים לפרופיל הכלכלי – ההלוואה הופכת לאחד הכלים המומלצים בניהול תזרים מזומנים אישי.
הלוואה מקרן השתלמות הראל איתנו – הדרך הקצרה והבטוחה
כשאתם לוקחים הלוואה דרך WeCash, אתם מקבלים הרבה יותר מאשר אישור מימון – אתם מקבלים פתרון פיננסי שלם.
מה אנחנו מציעים?
- ליווי אישי – התאמת מסלול, מו"מ על תנאים וליווי עד קבלת הכסף.
- ייעוץ מקצועי מותאם – מבוסס על ניסיון רב בתחום קרנות ההשתלמות והלוואות חוץ-בנקאיות.
- חסכון בזמן ובטעויות – לא עוד טפסים מתסכלים או המתנה למוקדים טלפוניים.
- הבנה מלאה של תנאי ההלוואה – שקיפות מלאה, כולל סימולציה מקדימה.
בין אם אתם צריכים מימון לשיפוץ, רכישת רכב או הוצאה משפחתית גדולה – הלוואה דרך קרן ההשתלמות שלכם בהראל, בליווי של WeCash, יכולה לחסוך לכם כסף, זמן והתלבטות.
