הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם

קרנות השתלמות הן מכשיר פיננסי ייחודי, המשלב חיסכון לטווח בינוני עם אפשרויות מימון בתנאים נוחים. בית ההשקעות אלטשולר שחם, אחד הגופים המובילים בתחום זה בישראל, מציע הלוואות על חשבון כספי קרן השתלמות. מדובר בהזדמנות כלכלית לחוסכים, במיוחד כאשר הם זקוקים לנזילות מיידית ואינם מעוניינים לפגוע בחיסכון ארוך הטווח.

במאמר זה נעמיק בנושא, נפרט את תנאי ההלוואה, היתרונות והחסרונות שלה, ונבחן למי היא עשויה להתאים.

מהי הלוואה מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות מאפשרת לחוסכים להשתמש בכספים הנצברים בקרן כבטוחה לצורך קבלת הלוואה. בניגוד למשיכה ישירה מהקרן, הלוואה מסוג זה אינה פוגעת במעמד הקרן או ביתרונות המס שלה.

באלטשולר שחם, ניתן לקבל הלוואה בשיעור של עד 70% מהכספים הנזילים בקרן, או עד 30% מהכספים הלא נזילים, בכפוף לתנאי הקרן והחברה. ההלוואה ניתנת בתנאים נוחים במיוחד, עם ריביות תחרותיות ופריסת תשלומים גמישה.

יתרונות ההלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם

1. ריבית אטרקטיבית

הריביות על הלוואות קרן השתלמות נמוכות משמעותית בהשוואה להלוואות בנקאיות או חוץ-בנקאיות אחרות. לדוגמה, נכון להיום, ההלוואות מוצעות בריבית של פריים מינוס 0.3%, מה שהופך אותן לאחת האופציות הזולות ביותר למימון.

2. פשטות וזמינות

הלוואות קרן השתלמות אינן דורשות בדיקת אשראי או הבאת ערבים, שכן הקרן עצמה משמשת כבטוחה. מדובר בתהליך מהיר ונוח, שמתבצע לרוב דרך האזור האישי באתר החברה.

3. שימור החיסכון

הלוואה על חשבון הקרן מאפשרת לנצל את כספי הקרן מבלי למשוך אותם בפועל, כך שהחיסכון ממשיך לצבור תשואה לטווח הארוך.

4. תנאי החזר גמישים

ניתן לבחור בין מספר מסלולי החזר, כולל "שפיצר" (החזר חודשי קבוע), "גרייס" (תשלום ריבית בלבד במהלך התקופה וקרן בסוף), ו"בלון" (תשלום מלא בסיום התקופה).

חסרונות ההלוואה

1. הגבלות סכום

באלטשולר שחם חלו בשנים האחרונות שינויים במדיניות ההלוואות. כיום, ניתן לקבל הלוואה עד 100,000 ₪ בלבד, או עד 30% מהנכסים בקרן – סכום נמוך משמעותית לעומת תקרת מיליון השקלים שהייתה זמינה בעבר.

2. סיכון אי-החזר

אמנם הקרן משמשת כבטוחה, אך במקרה של אי-עמידה בתשלומים, ההשלכות עשויות לכלול עיכוב בגישה לכספי הקרן או הגבלת אפשרויות הניידות בין מסלולי ההשקעה.

3. השפעה על התשואה

לקיחת הלוואה מצמצמת את הסכום הנזיל בקרן, מה שעשוי להשפיע על פוטנציאל התשואה העתידי שלה.

מי זכאי להלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם?

זכאות

• חוסכים פעילים בקרנות ההשתלמות של אלטשולר שחם, בין אם שכירים ובין אם עצמאים.
• העמיתים מחויבים לעמוד במדיניות החברה, הכוללת בין היתר השקעה במסלולים מאושרים.

תנאים מרכזיים

• סכום ההלוואה: החל מ-20,000 ₪ ועד 100,000 ₪ או עד 30% מהסכום הנצבר בקרן (לפי הגבוה מביניהם).
• תקופת ההלוואה: 3 או 7 שנים, בהתאם לצורכי הלווה.
• מסלולי ריבית: פריים מינוס 0.3% ברוב המקרים.

כיצד מקבלים הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם?

שלב 1: בדיקת זכאות

• ניתן לבדוק זכאות באופן מקוון באתר אלטשולר שחם או באמצעות שיחת טלפון למוקד שירות הלקוחות.

שלב 2: הגשת בקשה

• יש למלא טופס בקשה להלוואה ולצרף מסמכים רלוונטיים, כגון צילום תעודת זהות, אישור ניהול חשבון בנק וצ'ק מבוטל.

שלב 3: אישור ותנאים

• לאחר בדיקת הבקשה, תקבלו הצעה מפורטת הכוללת את סכום ההלוואה, מסלול הריבית ותנאי ההחזר.

השוואה בין מסלולי ההלוואה בקרנות ההשתלמות

מסלול	כספים נזילים (אחוזים)	כספים לא נזילים (אחוזים)
אלטשולר שחם – כללי	30%	אין אפשרות
מתחרים – כללי	80%	50%
מתחרים – מניות	40%	40%

האם כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

לקיחת הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם משתלמת במיוחד עבור מי שזקוק לנזילות מיידית, אך אינו רוצה למשוך את הכספים בפועל. תנאי ההלוואה הנוחים, הריביות האטרקטיביות ותהליך האישור המהיר הופכים אותה לאפשרות מימון מועדפת. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את מגבלות הסכום ואת ההשפעה האפשרית על התשואה ארוכת הטווח.

סוגי מסלולי ההחזר בהלוואות אלטשולר שחם

בעת לקיחת הלוואה מקרן השתלמות, אלטשולר שחם מציעה שלושה מסלולי החזר עיקריים:

1. הלוואת שפיצר

במסלול זה הלווה משלם תשלומים חודשיים הכוללים קרן וריבית. היתרון המרכזי הוא יציבות בתשלומים לאורך התקופה. לדוגמה:
אם לווים 50,000 ₪ בריבית שנתית של 3% לתקופה של 3 שנים, ההחזר החודשי יעמוד על כ-1,452 ₪.

2. הלוואת גרייס

במסלול זה הלווה משלם רק את הריבית במהלך התקופה, והקרן נפרעת בתשלום אחד בסיום התקופה. זהו פתרון מתאים למי שצופה עלייה בהכנסות בעתיד או זקוק להקטנת ההוצאות בטווח הקצר. לדוגמה:
אם לווים 50,000 ₪ לתקופה של 3 שנים בריבית 3%, התשלום החודשי יעמוד על כ-125 ₪, ובסוף התקופה יידרש להחזיר את כל סכום ההלוואה (50,000 ₪).

3. הלוואת בלון

תשלום הקרן והריבית מתבצע בסיום התקופה בתשלום אחד. זהו מסלול שמתאים למי שצפוי לקבל סכום כסף גדול בעתיד. לדוגמה:
אם לווים 50,000 ₪ בריבית שנתית של 3% למשך 3 שנים, הסכום לתשלום בסיום התקופה יהיה כ-54,500 ₪.

השוואת הלוואות קרן השתלמות: אלטשולר שחם מול מתחרים

קרן השתלמות	תנאי הלוואה (אחוזים מהנכסים)	מסלולי החזר	ריבית ממוצעת	הערות מיוחדות
אלטשולר שחם	70% כספים נזילים / 30% לא נזילים	שפיצר, גרייס, בלון	פריים מינוס 0.3%	אין עמלות פתיחת תיק
מיטב דש	80% כספים נזילים / 50% לא נזילים	שפיצר, בלון	פריים	דורש הצגת בטחונות נוספים
פסגות	50%-70%	שפיצר	פריים פלוס 1%	הגבלות על סכום מקסימלי
חברות חוץ בנקאיות	עד 85% כספים נזילים	בלון בלבד	פריים פלוס 2%-4%	ריבית גבוהה יותר

מתי כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

1. כאשר יש צורך בנזילות מיידית

הלוואה מקרן השתלמות היא פתרון אידיאלי למצבי חירום פיננסיים, כגון תשלומים רפואיים או השקעה עסקית.

2. תחליף למשיכת כספים

במקום למשוך את הכספים הצבורים ולשלם מסים או לוותר על התשואה העתידית, ניתן לקחת הלוואה ולשמר את הקרן במלואה.

3. כאשר הריבית נמוכה

ריבית פריים מינוס 0.3% הופכת את ההלוואה הזו לאחת המשתלמות ביותר בשוק, במיוחד בהשוואה להלוואות בנקאיות או כרטיסי אשראי.

מה כדאי לבדוק לפני לקיחת הלוואה?

1. שימו לב לתקופת ההלוואה: הלוואות קצרות מציעות תנאי ריבית טובים יותר, אך עשויות להוביל לתשלומים חודשיים גבוהים. לעומת זאת, הלוואות ארוכות מאפשרות תשלומים נמוכים, אך מייקרות את סך הריבית.
2. בחירה במסלול החזר מתאים: הבינו את היתרונות והחסרונות של כל מסלול החזר והתאימו את הבחירה לצרכים הפיננסיים הנוכחיים והעתידיים שלכם.
3. השוואה בין גופים פיננסיים: גם אם אלטשולר שחם מציעה תנאים אטרקטיביים, כדאי להשוות למתחרים על מנת להבטיח שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר.

שאלות ותשובות נפוצות

האם ניתן לקחת הלוואה על כספים לא נזילים?

כן, אך עד 30% מהכספים הלא נזילים בלבד. הכספים הלא נזילים אינם ניתנים למשיכה לפני הזמן, אך ניתן להשתמש בהם כבטוחה להלוואה.

האם יש עמלות נסתרות?

לא. אלטשולר שחם אינה גובה עמלות פתיחת תיק או קנסות פירעון מוקדם. עם זאת, ייתכנו עלויות שמאות או עמלות בנקאיות נלוות.

האם הלוואה זו מתאימה גם לעצמאים?

בהחלט. עצמאים המפקידים לקרן השתלמות יכולים ליהנות מאותם תנאים כמו שכירים, ולעיתים אף לקבל הטבות ייחודיות.

מסקנה

הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם היא אחד ממכשירי המימון המשתלמים ביותר הזמינים כיום בשוק. התנאים הגמישים, הריבית האטרקטיבית, והתהליך המהיר הופכים אותה לבחירה חכמה עבור מי שזקוק לנזילות בטווח הקצר. עם זאת, חשוב לשקול בזהירות את ההשלכות ארוכות הטווח ולהתייעץ עם אנשי מקצוע במידת הצורך.

השוואה מדויקת בין המסלולים השונים, הבנה של תנאי ההלוואה, והתאמת הבחירה לצרכים האישיים – כל אלה יבטיחו לכם שימוש יעיל ובטוח בכלי הפיננסי הזה.