אם אתם מתלבטים איך לממן הוצאה חשובה בלי לפרק את העתיד הפנסיוני – קופת הגמל של מנורה יכולה להפוך לבסיס להלוואה משתלמת במיוחד. ההלוואה ניתנת כנגד הצבירה, בלי לפגוע בזכויות שצברתם, וכוללת מסלולים נוחים, ריביות אטרקטיביות, וללא עמלות פתיחת תיק. פתרון שמתאים למי שמחפש הלוואה בריבית נמוכה עם ביטחון של גוף מוסדי מוביל כמו מנורה.
הלוואה מקופת גמל מנורה
הלוואה על חשבון קופת גמל מנורה מבוססת על ניצול הכספים שנצברו בקופה כבטוחה, תוך שמירה על רכיב הפיצויים. כלומר, במקום למשוך את הכסף ולשלם מס או קנסות, ניתן לקבל הלוואה שמגובה בצבירה הקיימת. התוצאה היא מימון מיידי, בלי לפגוע בעתיד הפיננסי.
מאפיינים:
- ניתן לקבל הלוואה על חשבון:
- עד 80% מהכספים הנזילים
- עד 30% מהכספים הלא נזילים (ללא רכיב פיצויים)
- מינימום הלוואה: 20,000 ₪
- תקופת הלוואה: 6 חודשים ועד 7 שנים
- מסלולי החזר: שפיצר, גרייס, בלון
- עמלות: ללא עמלות פתיחת תיק
טווחי ריבית לדוגמה:
| תקופת ההלוואה | מסלול שפיצר | מסלול גרייס |
| עד 3 שנים | פריים – 0.5% | פריים – 0.5% |
| בין 3 ל-5 שנים | פריים | פריים |
| בין 5 ל-7 שנים | פריים + 0.5% | פריים + 0.8% |
מסלולי החזר לדוגמה:
- שפיצר: החזר חודשי קבוע (קרן וריבית).
- גרייס: תשלום ריבית בלבד בתקופה הראשונה, קרן בסיום.
- בלון (בקופות השתלמות): תשלום חד פעמי בסוף התקופה.
במקרה של סכום העולה על 150,000 ₪ מכספים לא נזילים, נדרש אישור בן/בת זוג. מעל 500,000 ₪, יש לבצע זיהוי פיזי או דרך משווק פנסיוני.
זכאות לקבלת הלוואה מקופת גמל מנורה
הלוואה מקופת גמל מנורה מתאימה לעמיתים בעלי צבירה קיימת בקופה. אין צורך בערבים או בטחונות נוספים, למעט הצבירה עצמה. יחד עם זאת, יש לעבור תהליך חיתום הכולל בדיקת יכולת החזר.
תנאי זכאות:
- קיים חיסכון פעיל בקופת גמל/קופת גמל להשקעה של מנורה.
- סכום מבוקש בין 20,000 ₪ ל־500,000 ₪.
- אין עיכובים או בעיות בהלוואות קודמות.
- כושר החזר פיננסי (תלושי שכר, תדפיס בנק, דירוג אשראי).
תהליך החיתום בודק:
- הכנסה חודשית והוצאות שוטפות.
- הלוואות קיימות.
- דירוג אשראי על פי נתוני בנק ישראל.
- העדר רישומים שליליים (חשבון מוגבל, הוצאה לפועל וכו').
במידה והלווה לא עומד בהחזר, מנורה רשאית לממש את כספי החיסכון לצורך כיסוי ההלוואה, בהתאם להסכם.
יתרונות הלוואה מקופת גמל מנורה
WeCash ממליצה לבחון את האפשרות של הלוואה בריבית נמוכה מקופת גמל – בין היתר בזכות יתרונות ייחודיים שאי אפשר למצוא במערכת הבנקאית או בגופים חוץ-בנקאיים רגילים.
יתרונות בולטים:
- שמירה על החיסכון: הכסף לא נמשך וממשיך להניב תשואה.
- ריבית תחרותית: לעיתים קרובות זולה יותר מהבנקים.
- ללא עמלת פתיחת תיק: חיסכון מיידי של מאות שקלים.
- מהירות תהליך: בקשה דיגיטלית מלאה, כולל חתימה ושליחה.
- מסלולים מותאמים אישית: החזר שפיצר או גרייס לבחירתכם.
- ללא צורך בערבים: הביטחון הוא הכסף שכבר שלכם.
דוגמאות לשימוש חכם בהלוואה:
- מימון שיפוץ בית – מבלי להפעיל את המשכנתא מחדש.
- השקעה בעסק – בלי לפגוע בתזרים החודשי.
- סגירת חובות יקרים – כמו מינוס או כרטיסי אשראי.
- הוצאה רפואית לא צפויה – בלי להמתין לאישורים בירוקרטיים.
WeCash מספקת פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, ומלווה אתכם בהליך לקיחת הלוואה מקופת גמל בצורה בטוחה, יעילה ואחראית.
תנאי הלוואה מקופת גמל מנורה
כדי להבין אם ההלוואה מקופת גמל מנורה מתאימה לכם, חשוב להכיר את התנאים הפיננסיים המדויקים. אלו כוללים את סכום ההלוואה האפשרי, שיעור הריבית, משך ההחזר, דרישות מקדימות והמסלולים הזמינים.
סכומי הלוואה
- הלוואה על כספים נזילים: עד 80% מהיתרה בקופה.
- הלוואה על כספים לא נזילים: עד 30% מהצבירה, ללא רכיב הפיצויים.
- מינימום הלוואה: 20,000 ₪.
- מקסימום כללי: 500,000 ₪. מעבר לכך נדרש זיהוי פיזי ואישור חיתום מוגבר.
תקופת הלוואה
- מינימום: 6 חודשים.
- מקסימום: 7 שנים.
- אפשרות לפריסה של עד 84 תשלומים חודשיים.
ריבית
| תקופת ההלוואה | מסלול שפיצר | מסלול גרייס |
| עד 3 שנים | פריים – 0.5% | פריים – 0.5% |
| 3-5 שנים | פריים | פריים |
| 5-7 שנים | פריים + 0.5% | פריים + 0.8% |
הריביות משתנות בהתאם למדיניות מנורה ולתנאי השוק בעת הבקשה.
מסלולי החזר
- שפיצר: תשלום חודשי קבוע הכולל קרן וריבית.
- גרייס: תשלום ריבית בלבד במהלך התקופה, עם החזר הקרן בסיום.
- בלון (בקרנות השתלמות): החזר מלא בסוף התקופה בלבד, ומותנה בכספים נזילים.
תנאים נוספים
- אין צורך בערבים.
- אין עמלות פתיחת תיק.
- נדרש אישור בן/בת זוג על הלוואות לא נזילות מעל 150,000 ₪.
- חיווי אשראי מבנק ישראל הוא חובה.
הלוואה מקופת גמל מנורה איך זה עובד?
תהליך קבלת ההלוואה מקופת גמל מנורה פשוט, מהיר ודיגיטלי ברובו. הנה הצעדים המרכזיים.
- פנייה: ניתן להיכנס לאזור האישי באתר מנורה מבטחים, או לפנות דרך סוכן פנסיוני/משווק מטעם WeCash.
- בדיקת זכאות והערכת תנאים: נבדק כמה כסף נזיל זמין ונבחן מצב האשראי שלכם ומועמדות כללית. אין צורך בערבים.
- חיתום פיננסי: במידת הצורך, תתבקשו להעלות מסמכים כמו תדפיס בנק, תלושי שכר והתחייבויות קיימות. בקשות מורכבות, כגון הלוואות גדולות או על כספים לא נזילים, יועברו לאישור ידני.
- חתימה על ההסכם: מסמכי ההלוואה נשלחים באופן דיגיטלי והחתימה מתבצעת בקליק.
- קבלת הכסף: עם אישור סופי וחתימה, הכסף מועבר לחשבון הבנק תוך 2-5 ימי עסקים.
שאלות ותשובות
מהי הלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה?
מדובר בהלוואה שבה קופת הגמל משמשת כבטוחה להחזר, מבלי למשוך מהצבירה הפנסיונית שלכם. כך אתם מקבלים פתרון פיננסי גמיש תוך שמירה על החיסכון שממשיך לצבור רווחים.
מה גובה הריבית?
שיעורי הריבית תלויים במשך ההלוואה ובמסלול שנבחר. לדוגמה, עד 3 שנים הריבית היא פריים – 0.5%, ובטווח של 5-7 שנים היא פריים + 0.5% עד +0.8%. הריבית משתנה לפי מדיניות מנורה ותנאי השוק, ולכן חשוב לבדוק אותה ביום הגשת הבקשה.
האם זה פוגע בחיסכון או בזכויות הפנסיוניות שלי?
לא, הכסף בקופה ממשיך להיות מושקע ולהניב תשואה, ואתם לא מושכים אותו בפועל. זו בדיוק הלוואה בריבית נמוכה שנחשבת לאלטרנטיבה חכמה לעומת משיכת כספים או לקיחת הלוואה יקרה מהבנק.
מה קורה אם אני לא מחזיר את ההלוואה?
אם לא מתקיים ההחזר, מנורה רשאית לקזז את הסכום מהצבירה שלכם בקופה, בהתאם להסכם. ייתכן שיופעלו גם קנסות או ריבית פיגורים. המלצה מקצועית היא לוודא שתוכלו לעמוד בהחזר לפני התחייבות.
האם אפשר לפרוע את ההלוואה מוקדם?
כן, ניתן לפרוע את ההלוואה לפני מועד הסיום ללא קנס יציאה, בתנאים דומים לאלה הנהוגים בשוק. שווה לבדוק את המצב הכלכלי מדי תקופה כדי לראות אם יש היגיון בפרעון מוקדם.
אפשר לקחת יותר מהלוואה אחת?
בדרך כלל ניתן, כל עוד הסכום הכולל לא חורג מהמגבלות לפי סוג הכספים בקופה (80% נזילים, 30% לא נזילים) וכפוף לאישור מנורה. ייתכן שתידרשו להגיש מסמכים נוספים בכל בקשה.
הלוואה מקופת גמל מנורה עם WeCash
כשאתם פונים ל־WeCash, אתם מקבלים הרבה יותר מעוד הלוואה. אנחנו מלווים אתכם באופן אישי בכל שלב – מהבנת הזכאות, דרך השוואת מסלולים, ועד החתימה הדיגיטלית וקבלת הכסף לחשבון.
- נציג מקצועי בודק עבורכם את כל התנאים הקיימים בשוק.
- מקבלים הסבר שקוף וברור, בלי הפתעות.
- תהליך מהיר, מקוון ויעיל.
עם ניסיון עשיר בפתרונות פיננסיים מותאמים אישית, WeCash פתרונות פיננסים מאפשרת לכם להשיג הלוואה בריבית נמוכה בלי כאב ראש ועם מקסימום ביטחון.
