הלוואה מקופת גמל הראל

זקוקים להלוואה וחשוב לכם לא לגעת בחיסכון הפנסיוני? אם יש ברשותכם קופת גמל או קופת גמל להשקעה של הראל, תוכלו לקבל הלוואה בתנאים משתלמים — בלי לפגוע בחיסכון שצברתם. מדובר בפתרון מימון גמיש ונוח, שמאפשר לכם להשתמש בכסף היכן שצריך, תוך שמירה על התוכנית הפנסיונית שלכם והמשכיות הצמיחה שלה.

לפי נתוני הראל, ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהיתרה הנזילה, ללא ערבים וללא פתיחת תיק — פתרון יעיל במיוחד בתקופה של עליית ריביות בשוק האשראי החוץ-בנקאי.

הלוואה על בסיס קופת גמל בהראל

הלוואה על חשבון קופת גמל בהראל מהווה אפיק אשראי גמיש שבו החיסכון הפנסיוני ממשיך לצבור תשואה, תוך שימוש בו כבטוחה לקבלת כספים. להבדיל ממשיכה מוקדמת של כספי גמל, שכרוכה במס, מדובר בהלוואה שאינה שוחקת את ההון הפנסיוני.

המאפיינים המרכזיים של ההלוואה הם:

• שיעור הלוואה: עד 80% מהיתרה הנזילה בקופה ועד 30% מהיתרה הלא נזילה.
• סכום מינימלי: 20,000 ₪.
• פריסת תשלומים: בין 12 ועד 84 חודשים.
• ללא ערבויות או בטחונות נוספים.
• ללא עמלת פתיחת תיק.

תנאים

מאפיין	פרטי ההלוואה
סכום מינימלי	20,000 ₪
סכום מקסימלי	עד 80% מהיתרה הנזילה
תקופת הלוואה	1 עד 7 שנים
מסלול החזר	שפיצר / גרייס / גישור
בטחונות נדרשים	אין צורך בערבים
ריביות	ריבית פריים / פריים+0.5% תלוי מסלול
אופן הגשה	דיגיטלי מלא דרך האתר של הראל

למי מיועדת הלוואה מקופת גמל הראל?

הלוואות אלו מיועדות לעמיתים קיימים בקופות הגמל של הראל, בין אם מדובר בקופת גמל רגילה או קופת גמל להשקעה. בנוסף, קיימת התאמה לפרופילים פיננסיים מגוונים.

ההלוואה מיועדת בין היתר ל:

• שכירים עם ותק בקופה.
• עצמאים המעוניינים בגישה מיידית לנזילות מבלי לממש השקעות.
• בעלי קופות גמל שאינן נזילות במלואן – תיתכן זכאות חלקית.
• אנשים עם דירוג אשראי גבולי – לרוב ללא צורך בבדיקת BDI מעמיקה, במיוחד אם סכום ההלוואה נמוך מ-150,000 ₪.

מקרי שימוש

להלן כמה דוגמאות למקרי שימוש רלוונטיים:

• מימון שיפוץ דחוף בבית.
• סגירת מינוס או איחוד הלוואות.
• הוצאה רפואית בלתי צפויה.
• השקעה בעסק קיים.
• תשלום מקדמה על רכב או דירה.

אישורים נוספים

ישנם מקרים בהם יידרשו אישורים נוספים:

• בקשה מעל 150,000 ₪ (לכספים לא נזילים): נדרש אישור בן/בת זוג.
• בקשה מעל 500,000 ₪: זיהוי פרונטלי אצל נציג (סוכן פנסיוני / בנקאי).

יתרונות הלוואה מקופת גמל הראל

הראל, כאחת מהחברות המובילות בתחום הפנסיוני בישראל, מציעה מגוון פתרונות פיננסים עם מיקוד בצרכים האמיתיים של הלקוח. ההלוואות שלה מקופת גמל מספקות שילוב של הלוואה בריבית נמוכה, גמישות, ונוחות מקסימלית.

להלן היתרונות המרכזיים:

• אין פגיעה בחיסכון הפנסיוני – הכסף נשאר מושקע וממשיך לצבור רווחים.
• זמינות גבוהה – תהליך דיגיטלי מלא ללא צורך בהגעה פיזית לסניף.
• שקיפות מלאה – ניתן לעקוב אחר מצב ההלוואה באזור האישי.
• מספר מסלולים מותאמים – כולל גרייס, גישור ושפיצר.
• ריביות אטרקטיביות לעומת שוק ההלוואות הצרכניות.

השוואה

פרמטר	הלוואה מקופת גמל הראל	הלוואה בנקאית רגילה
ריבית	נמוכה יותר	תלויה בדירוג אשראי
צורך בערבים	אין	לרוב נדרש
פגיעה בחיסכון	לא	לא רלוונטי
זמינות	דיגיטלית מלאה	תלוי בסניף / פקיד
קנס פירעון מוקדם	לרוב אין	ייתכן

תנאי ההלוואה

הלוואה מקופת גמל של הראל נחשבת לאחד מהפתרונות המשתלמים ביותר בשוק הפיננסי. תנאיה מבוססים על שימוש בכספי החיסכון כבטוחה, כך שניתן ליהנות מהלוואה בריבית נמוכה וללא ערבויות מיותרות.

• גובה ההלוואה:
  • עד 80% מהיתרה הנזילה בקופת הגמל או בקופת גמל להשקעה.
  • עד 30% מהיתרה הלא נזילה.
• סכום מינימלי: 20,000 ₪.
• תקופת ההלוואה: בין 12 ל-84 חודשים.
• ריביות:
  • מסלול שפיצר עד 3 שנים – ריבית פריים מינוס 0.5%.
  • 3-5 שנים – ריבית פריים.
  • 5-7 שנים – פריים + 0.5%.
  • במסלול גרייס, תיתכן תוספת ריבית של כ-0.3%-0.5%.
• אפשרויות החזר:
  • שפיצר – תשלום חודשי קבוע (קרן + ריבית).
  • גרייס – תשלום ריבית בלבד בתקופת ההלוואה, וקרן בסוף.
  • בלון (גישור) – פירעון מלא בסיום התקופה, במקרים מסוימים.
• ללא עמלות פתיחת תיק.
• ללא צורך בערבים או ביטחונות חיצוניים.

ההלוואה ניתנת בכפוף לבדיקה פנימית של הראל. בקשות מעל 150,000 ₪ דורשות אישור בן/בת זוג, ומעל 500,000 ₪ דורשות נוכחות פיזית לאימות.

תהליך קבלת הלוואה מקופת גמל הראל

המערכת הדיגיטלית של הראל הופכת את התהליך ליעיל ומהיר. תוך מספר צעדים פשוטים, הכסף יכול להיכנס לחשבון הבנק שלכם.

1. פנייה ראשונית: כניסה לאזור האישי באתר הראל או דרך סוכן פנסיוני מוסמך ומילוי טופס בקשה מקוון.
2. בדיקת זכאות: ניתוח סכום ההלוואה האפשרי בהתאם ליתרה הצבורה בקופה. ייתכן שתתבקשו להעלות מסמכים נוספים, תלוי בגובה הסכום.
3. אישור וחיתום: החברה בודקת עמידה בתנאים רגולטוריים, כולל חיווי אשראי מבנק ישראל.
4. חתימה על הסכם הלוואה: מקבלים מסמך דיגיטלי לחתימה עם כל פרטי ההלוואה.
5. קבלת הכסף: לאחר אישור סופי, הכסף מועבר ישירות לחשבונכם תוך כמה ימי עסקים.

שאלות ותשובות

מהי הלוואה מקופת גמל?

מדובר בהלוואה הניתנת על סמך הכספים שצברתם בקופת הגמל, מבלי שתצטרכו למשוך אותם בפועל. הכספים משמשים בטוחה, והחיסכון עצמו ממשיך לצבור רווחים. זו דרך לקבל מימון מבלי "לגעת בעתיד שלכם".

מה גובה הריבית?

הריביות משתנות לפי מסלול ההחזר ואורך התקופה. לדוגמה, במסלול שפיצר עד 3 שנים הריבית היא פריים מינוס 0.5%, ואילו מעל 5 שנים היא פריים + 0.5%. במסלול גרייס, בדרך כלל ישנה תוספת ריבית קלה, ואין עמלות פתיחת תיק מה שמוזיל את העלות האפקטיבית.

האם ההלוואה פוגעת בחיסכון הפנסיוני?

לא, כל עוד ההלוואה מוחזרת כסדרה, אין פגיעה בזכויות הפנסיוניות. הכסף נשאר בקופה, ממשיך לצבור תשואה, וניתן למימוש בהמשך בהתאם לתנאים המקוריים של הקופה.

מה קורה במקרה של אי החזר?

במקרה של חדלות פירעון, החברה רשאית לפרוע את החוב מתוך הכספים הצבורים בקופה. כלומר, החיסכון שלכם משמש כביטחונות, ולכן ההחזר קריטי. כמו כן, ייתכן שייגבו ריביות פיגורים וייפגע דירוג האשראי שלכם.

האם אפשר לפרוע את ההלוואה מוקדם?

כן, ניתן לפרוע את ההלוואה במלואה או חלקית בכל שלב, לרוב ללא קנס פירעון מוקדם. מדובר ביתרון משמעותי ביחס להלוואות אחרות.

אפשר לקחת יותר מהלוואה אחת?

בדרך כלל כן, אך זה תלוי ביתרה הצבורה, במאפייני ההחזר ובאישור מחלקת החיתום. חשוב להבין שהסכום הכולל של ההלוואות לא יעלה על 80% מהנזיל ו-30% מהלא נזיל, גם אם תוגשנה מספר בקשות.

הלוואה מקופת גמל הראל איתנו

אם אתם מחפשים פתרונות פיננסים חכמים שמביאים אתכם למטרה בלי עיכובים מיותרים, הצוות של WeCash כאן בשבילכם. אנו יודעים לנתח את מצבכם הפיננסי בזמן אמת, להציע את המסלול המשתלם ביותר, ולהשלים את התהליך כולו באופן דיגיטלי ומהיר.

עם גישה ישירה למערכות של חברות הביטוח ובחינה מלאה של האפשרויות, תוכלו לקבל הלוואה בריבית נמוכה על בסיס קופת גמל — בלי להוריד את הרגל מהגז.