הלוואה לסטודנטים

להיות סטודנט זה אומר לנהל במקביל לימודים, עבודה, מבחנים, שכר דירה, שכר לימוד והוצאות שוטפות.

במוסדות ציבוריים שכר לימוד שנתי יכול לנוע סביב 11,000-16,000 ש"ח, ובמסלולים פרטיים או מקצועיים הוא יכול להגיע גם ל־25,000-45,000 ש"ח בשנה.

לזה מתווספים מחשב נייד ב־2,500-6,000 ש"ח, שכירות של 2,000-4,500 ש"ח בחודש, תחבורה, אוכל, ציוד לימודי והוצאות בלתי צפויות.

במצב כזה, הלוואה לסטודנטים יכולה להיות פתרון יעיל אם בוחרים אותה נכון.

המטרה היא לא לקחת את הסכום הכי גבוה שאפשר, אלא להבין כמה באמת צריך, מה ההחזר החודשי שניתן לעמוד בו, ומה תנאי ההלוואה בפועל.

ב־WeCash ניתן לבדוק אפשרויות מימון שונות, כולל הלוואה חוץ בנקאית שמתאימה למי שרוצה לבחון פתרון מחוץ למסגרת הבנקאית הרגילה.

מהם התנאים לקבלת הלוואה לסטודנטים?

ברוב המקרים, התנאים לקבלת הלוואה לסטודנטים פשוטים יחסית.

הגופים המממנים בודקים בעיקר האם יש יכולת החזר בסיסית, האם החשבון מתנהל בצורה תקינה, ומה מצב האשראי של מבקש ההלוואה.

בדרך כלל תידרשו להיות מעל גיל 18 או 21, להחזיק חשבון בנק פעיל, להציג הכנסה כלשהי או מקור תמיכה, ולעיתים לצרף אישור לימודים.

סטודנט שמרוויח 4,000-6,000 ש"ח בחודש מעבודה חלקית ייבדק אחרת מסטודנט שאין לו הכנסה קבועה בכלל.

גם מלגה שנתית, סיוע מההורים או הכנסה קבועה מעבודה במשמרות יכולים להשפיע על בדיקת ההתאמה.

לפני שמגישים בקשה, כדאי להכין מראש:

• אישור לימודים או הרשמה.
• תעודת זהות.
• פרטי חשבון בנק.
• פירוט הכנסות חודשיות.
• פירוט התחייבויות קיימות.
• סכום הלוואה רצוי.
• יכולת החזר חודשית משוערת.

לדוגמה, הלוואה של 20,000 ש"ח בפריסה ל־36 חודשים יכולה לייצר החזר חודשי של כ־620-750 ש"ח, בהתאם לריבית ולתנאים.

הלוואה של 40,000 ש"ח באותה פריסה יכולה להגיע לכ־1,250-1,500 ש"ח בחודש.

לכן חשוב לבחור סכום לפי צורך אמיתי ולא לפי הסכום המקסימלי שאושר.

מתי נכון לבקש הלוואה לסטודנטים?

הלוואה לסטודנטים מתאימה בעיקר כאשר יש הוצאה ברורה שצריך לממן, ולא כאשר מחפשים כסף זמין בלי תכנון.

היא יכולה להתאים לתשלום שכר לימוד, רכישת מחשב, מעבר דירה, מימון תקופת מבחנים, סגירת מינוס או גישור על תקופה שבה ההכנסה נמוכה.

לדוגמה, בתחילת סמסטר סטודנט יכול להתמודד עם תשלום של 8,000 ש"ח לשכר לימוד, 4,000 ש"ח למחשב ו־6,000 ש"ח למקדמת שכירות.

במקום לפרוס כל תשלום בנפרד או להיכנס למינוס, ניתן לבדוק הלוואה אחת מסודרת עם החזר חודשי ברור.

הלוואה יכולה להתאים גם לסטודנטים שנמצאים בשנה מתקדמת ורוצים להפחית עבודה זמנית כדי להתמקד בלימודים, התמחות או מבחני סיום.

עם זאת, לא כדאי לקחת הלוואה אם אין לכם מושג איך תחזירו אותה.

לפני שמגישים בקשה, כדאי לבדוק:

• מה הסכום המדויק שחסר לכם.
• האם ההוצאה באמת הכרחית.
• כמה תוכלו להחזיר בכל חודש.
• האם ההחזר יישאר אפשרי גם בתקופת מבחנים.
• האם יש פתרון זול יותר כמו מלגה, פריסה או סיוע משפחתי.
• האם ההלוואה פותרת בעיה חד פעמית או מכסה התנהלות לא מאוזנת.

הלוואה טובה נותנת אוויר.

הלוואה לא מתוכננת עלולה להפוך לעוד הוצאה חודשית שמכבידה על התקציב.

סוגי הלוואות לסטודנטים

יש כמה סוגים של הלוואות שיכולים להתאים לסטודנטים, אבל לא כל מסלול מתאים לכל אחד.

ההבדלים העיקריים הם בסכום, בריבית, בתקופת הפריסה, באופן ההחזר ובדרישות האישור.

הלוואה לסטודנטים בהעברה לחשבון

מה המסלול?

זהו מסלול שבו סכום ההלוואה מועבר לחשבון הבנק ומשמש למטרה שהוגדרה מראש.

למשל שכר לימוד, מחשב, שכירות, ציוד לימודי או מחיה שוטפת.

מה התנאים?

בדרך כלל מדובר בסכומים של 5,000-50,000 ש"ח.

פריסת ההחזר יכולה לנוע סביב 12-60 חודשים.

הריבית משתנה לפי הגוף המממן, ההכנסה, דירוג האשראי ותקופת ההחזר.

בפועל, החזר על 15,000 ש"ח ל־24 חודשים יכול לנוע סביב 680-780 ש"ח בחודש, בהתאם לתנאים.

מתי זה כדאי?

כאשר יש הוצאה ברורה וחד פעמית.

לדוגמה, שכר לימוד של 12,000 ש"ח או מחשב וציוד ב־5,000 ש"ח.

ממה להיזהר?

לא להשתמש בכסף להוצאות שלא קשורות למטרה.

כסף שנכנס לחשבון יכול להיעלם מהר אם לא מחלקים אותו מראש.

הלוואה לסטודנטים בהוראת קבע

מה המסלול?

הלוואה שבה ההחזר יורד אוטומטית מחשבון הבנק בכל חודש.

זהו פתרון נוח למי שרוצה החזר קבוע וברור בלי להתעסק בכל חודש עם תשלום ידני.

מה התנאים?

הסכומים הנפוצים נעים סביב 5,000-40,000 ש"ח.

הפריסה יכולה להיות 12, 24, 36, 48 או 60 חודשים.

החזר חודשי יכול לנוע סביב 300-1,300 ש"ח, תלוי בגובה ההלוואה ובתקופה.

מתי זה כדאי?

כאשר יש הכנסה חודשית קבועה יחסית.

למשל עבודה במשמרות, מלגה חודשית או תמיכה קבועה מההורים.

ממה להיזהר?

צריך לוודא שיש כסף בחשבון ביום החיוב.

החזר שלא מכובד עלול לגרור עמלות, ריביות ובעיות בדירוג האשראי.

כלל פשוט: אם אתם מרוויחים 4,500 ש"ח בחודש, החזר של 900 ש"ח כבר עלול להיות גבוה מדי.

הלוואה לסטודנטים בצ’קים

מה המסלול?

מסלול שבו ההחזר מתבצע באמצעות צ’קים דחויים שנמסרים מראש לגוף המממן.

כל צ’ק מייצג החזר חודשי אחד.

מה התנאים?

בדרך כלל מדובר בסכומים של 5,000-30,000 ש"ח.

לדוגמה, הלוואה של 12,000 ש"ח יכולה להיפרס ל־24 צ’קים של כ־550-650 ש"ח.

הסכום המדויק תלוי בריבית, בעמלות ובתקופת ההחזר.

מתי זה כדאי?

כאשר יש תזרים צפוי וברור.

למשל סטודנט שמקבל משכורת קבועה בכל חודש ויודע שהצ’קים יכובדו בזמן.

ממה להיזהר?

צ’ק שחוזר הוא לא עניין קטן.

הוא עלול לגרור עמלות, בעיות מול הגוף המממן ופגיעה בהתנהלות הפיננסית.

המסלול פחות מתאים למי שההכנסה שלו משתנה מאוד מחודש לחודש.

הלוואה לסטודנטים מגוף חוץ בנקאי

מה המסלול?

הלוואה שניתנת מגוף שאינו הבנק שבו מתנהל החשבון.

היתרון הוא שלעיתים ניתן לקבל בדיקה מהירה וגמישות גבוהה יותר.

מה התנאים?

הסכומים יכולים לנוע סביב 10,000-100,000 ש"ח, בהתאם לנתוני הלקוח.

הפריסה יכולה להגיע גם ל־60 חודשים ולעיתים יותר.

הריבית עשויה להיות נוחה במקרים מסוימים, אך יכולה להיות גבוהה יותר כאשר רמת הסיכון גבוהה.

מתי זה כדאי?

כאשר הבנק לא מציע פתרון מתאים, כאשר לא רוצים לפגוע במסגרת האשראי, או כאשר רוצים לבדוק כמה אפשרויות במקביל.

ממה להיזהר?

לא לקחת הלוואה רק בגלל שהאישור מהיר.

צריך לבדוק ריבית שנתית, עלות כוללת, עמלות, תנאי פירעון מוקדם ומה קורה במקרה של פיגור.

פער של 3% בריבית על הלוואה של 30,000 ש"ח ל־5 שנים יכול לעלות מאות ואף אלפי שקלים לאורך התקופה.

טבלת השוואה בין אפשרויות מימון לסטודנטים

לפני שבוחרים הלוואה, כדאי להשוות בין המסלולים לפי סכום, החזר חודשי, גמישות וסיכון.

הטבלה הבאה מציגה דוגמאות כלליות בלבד.

התנאים בפועל משתנים לפי הגוף המממן, דירוג האשראי, הכנסה, תקופת ההחזר והמסלול שנבחר.

סוג פתרון מימון	סכום נפוץ לדוגמה	פריסה נפוצה	החזר חודשי משוער	מתאים בעיקר ל
הלוואה בנקאית לסטודנטים	10,000-50,000 ש"ח	24-72 חודשים	300-1,500 ש"ח	סטודנטים עם חשבון בנק תקין
הלוואה חוץ בנקאית	10,000-100,000 ש"ח	24-60 חודשים	350-2,500 ש"ח	מי שרוצה לבדוק פתרון מחוץ לבנק
הלוואה בהוראת קבע	5,000-40,000 ש"ח	12-60 חודשים	250-1,300 ש"ח	בעלי הכנסה חודשית יציבה
הלוואה בצ’קים	5,000-30,000 ש"ח	12-36 חודשים	300-1,200 ש"ח	מי שיש לו תזרים צפוי
הלוואה דרך חברת ביטוח	משתנה לפי נתונים	משתנה לפי מסלול	משתנה	מי שיש לו מוצר פיננסי מתאים
סיוע משפחתי או מלגה	2,000-20,000 ש"ח	לפי הסכמה	לעיתים ללא ריבית	מי שיכול לקבל תמיכה זמנית

האם סטודנטים יכולים לקבל הלוואה גם בלי הכנסה גבוהה?

כן, אבל זה תלוי בגובה ההלוואה, בהתנהלות הפיננסית וביכולת ההחזר.

סטודנט שאין לו הכנסה קבועה יתקשה בדרך כלל לקבל סכומים גבוהים, או שיידרש להציג מקור החזר אחר.

לעומת זאת, סטודנט שמרוויח 4,000-6,500 ש"ח בחודש, גר אצל ההורים או מקבל מלגה, עשוי לקבל תנאים טובים יותר.

חשוב לזכור שהכנסה של סטודנט אינה תמיד קבועה.

בתקופת מבחנים עובדים פחות.

בתקופת התמחות לפעמים אין זמן לעבוד בכלל.

בחופשת סמסטר ההכנסה יכולה לעלות.

לכן לא בוחרים החזר לפי החודש הכי חזק, אלא לפי חודש ממוצע וזהיר.

כלל אצבע פשוט הוא שהחזר ההלוואה לא יעלה על 10%-20% מההכנסה הפנויה.

לדוגמה, אם נשארים לכם 2,500 ש"ח אחרי שכירות והוצאות קבועות, החזר של 400-600 ש"ח יכול להיות סביר יותר מהחזר של 1,200 ש"ח.

הלוואה צריכה לעזור לכם ללמוד בראש שקט, לא להכניס אתכם ללחץ חודשי קבוע.

פתרונות מימון נוספים שסטודנטים שומעים עליהם

סטודנטים נחשפים לא פעם למונחים פיננסיים כמו הלוואות נגד נכס, הלוואה נגד רכב, מימון נגד נדל"ן או איחוד הלוואות.

חשוב להבין שלא כל פתרון כזה מתאים לסטודנט צעיר.

חלק מהמסלולים מתאימים יותר לבעלי נכס, בעלי רכב או משפחות שמסייעות במימון הלימודים.

לדוגמה, הלוואה שמבוססת על רכב יכולה להיות רלוונטית רק למי שמחזיק רכב בבעלותו.

אם הרכב שווה 60,000 ש"ח, ייתכן שניתן לבדוק מימון חלקי כנגדו, אבל התנאים תלויים בגוף המממן, בשנתון הרכב ובמצב הבעלות.

פתרונות שמבוססים על נכס או נדל"ן רלוונטיים בדרך כלל להורים או לבני משפחה שמחזיקים נכס.

איחוד הלוואות מתאים יותר למי שכבר יש לו כמה התחייבויות קיימות.

לדוגמה, אם יש 3 הלוואות עם החזרים של 600 ש"ח, 850 ש"ח ו־500 ש"ח, איחוד יכול להפוך אותן להחזר אחד מסודר.

עם זאת, לא תמיד זה חוסך כסף.

לפעמים ההחזר יורד, אבל תקופת ההחזר מתארכת והעלות הכוללת עולה.

גם פתרונות כמו משיכת כספי פנסיה, משיכת כספי פנסיה ללא מס או משיכת הפנסיה לפני גיל פרישה דורשים זהירות מיוחדת.

כספי פנסיה נועדו לגיל פרישה, ומשיכה מוקדמת עלולה לגרור מס, פגיעה בחיסכון העתידי והשלכות לטווח ארוך.

לכן לא כדאי להשתמש בהם כפתרון מיידי ללימודים בלי בדיקה מקצועית.

כיצד מגישים בקשה להלוואה לסטודנטים דרך WeCash?

הגשת בקשה להלוואה דרך WeCash מתחילה בהשארת פרטים בסיסיים.

בשלב הראשון מציינים שם, טלפון, סכום מבוקש ומטרת ההלוואה.

לאחר מכן מתבצעת בדיקה ראשונית של התאמה לפי הנתונים שנמסרו ולפי האפשרויות הקיימות.

המטרה היא להבין אם מדובר בצורך קטן ומהיר, כמו 10,000 ש"ח למחשב ושכר לימוד, או בצורך רחב יותר, כמו 40,000 ש"ח למחיה ושכר לימוד לאורך השנה.

כדאי להגיע לבדיקה עם נתונים ברורים:

• סכום מבוקש.
• מטרה עיקרית.
• הכנסה חודשית ממוצעת.
• הוצאות קבועות.
• התחייבויות קיימות.
• תקופת החזר רצויה.
• החזר חודשי שאתם מסוגלים לשלם.

לאחר מכן בודקים מסלול אפשרי לפי סכום, תקופה, ריבית, החזר חודשי ואופן תשלום.

לפני שמאשרים הלוואה, חשוב לשאול:

• כמה אקבל בפועל לחשבון.
• כמה אחזיר בכל חודש.
• כמה אחזיר בסך הכול.
• האם יש עמלת פתיחת תיק.
• האם אפשר לפרוע מוקדם.
• האם הריבית קבועה או משתנה.
• מה קורה אם יש קושי זמני בתשלום.

הלוואה נכונה היא הלוואה שמבינים לפני שחותמים עליה.

טיפים לניהול כלכלי נכון בתקופת הלימודים

הלוואה יכולה לעזור, אבל רק אם מנהלים אותה נכון.

הטעות הנפוצה היא להתייחס לסכום שנכנס לחשבון ככסף פנוי.

בפועל, זה כסף עם תאריך החזר.

אם קיבלתם 18,000 ש"ח למחיה לשנה אקדמית של 9 חודשים, המשמעות היא כ־2,000 ש"ח לחודש.

אם תוציאו 8,000 ש"ח כבר בחודש הראשון, תישארו בלחץ בהמשך השנה.

כדאי לחלק את הכסף מראש לפי קטגוריות:

• שכר לימוד.
• שכירות.
• ציוד לימודי.
• תחבורה.
• אוכל.
• החזר הלוואה.
• רזרבה להוצאות לא צפויות.

מומלץ להשאיר כרית ביטחון של לפחות 500-1,000 ש"ח בחודש, גם אם זה אומר לקחת סכום נמוך יותר או לפרוס אחרת.

בנוסף, כדאי לבדוק הנחות סטודנטים בתחבורה, תוכנות, מנויים, קורסים, ציוד וביטוחים.

לפעמים חיסכון של 150-300 ש"ח בחודש יכול לעשות הבדל משמעותי בתקציב.

ניהול נכון של ההלוואה בתקופת הלימודים יכול לבנות הרגלים פיננסיים טובים גם אחרי התואר.

שאלות ותשובות נפוצות על הלוואה לסטודנטים

האם אפשר לקחת הלוואה לסטודנטים לכל מטרה?

כן, בחלק מהמסלולים ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה.

הכסף יכול לשמש לשכר לימוד, שכירות, מחשב, ציוד, קורסים, תחבורה או סגירת מינוס.

עם זאת, כדאי להגדיר מראש לאן הכסף הולך.

לדוגמה, מתוך הלוואה של 20,000 ש"ח אפשר להקצות 12,000 ש"ח לשכר לימוד, 5,000 ש"ח למחיה ו־3,000 ש"ח לרזרבה.

בלי חלוקה ברורה, הכסף עלול להיעלם על הוצאות לא חיוניות.

האם הלוואה לסטודנטים פוגעת בדירוג האשראי?

ההלוואה עצמה לא חייבת לפגוע בדירוג האשראי.

מה שמשפיע הוא ההתנהלות שלכם לאחר קבלת ההלוואה.

אם ההחזרים יורדים בזמן והחשבון מתנהל תקין, ההתנהלות יכולה להיות חיובית.

אם יש פיגורים, צ’קים חוזרים או החזרים שלא כובדו, זה עלול לפגוע בכם.

לכן חשוב לבחור החזר שאפשר לעמוד בו גם בחודשים חלשים.

האם כדאי לקחת הלוואה כדי לסגור מינוס?

לפעמים כן, אבל רק אם מבינים למה המינוס נוצר.

מינוס של 12,000 ש"ח בריבית גבוהה יכול להפוך להלוואה מסודרת עם החזר של כ־400-600 ש"ח בחודש.

זה יכול לעשות סדר.

אבל אם ממשיכים להוציא יותר ממה שמכניסים, אחרי כמה חודשים עלולים להישאר גם עם הלוואה וגם עם מינוס חדש.

לכן הלוואה לסגירת מינוס צריכה להגיע יחד עם שינוי בתקציב החודשי.

תוך כמה זמן אפשר לקבל את הכסף?

זה תלוי בסכום, במסלול ובנתונים האישיים.

הלוואה קטנה של 5,000-15,000 ש"ח יכולה לעיתים להיבדק מהר יותר מהלוואה של 80,000-100,000 ש"ח.

ככל שהסכום גבוה יותר, ייתכן שתידרש בדיקה מעמיקה יותר של הכנסות, התחייבויות ודירוג אשראי.

כדאי להגיש בקשה לפני תחילת הסמסטר ולא ברגע האחרון.

כך יש זמן לבדוק תנאים, להבין את ההחזרים ולקבל החלטה בלי לחץ.

למה לבדוק הלוואה לסטודנטים דרך WeCash?

WeCash מאפשרת לסטודנטים לבדוק אפשרויות מימון בצורה פשוטה ונגישה.

יש סטודנטים שצריכים 5,000-10,000 ש"ח לסגירת פער קטן.

יש כאלה שצריכים 20,000-40,000 ש"ח לשכר לימוד ומחיה.

יש מי שמעדיף החזר נמוך ופריסה ארוכה, ויש מי שרוצה להחזיר מהר ולהקטין עלויות.

היתרון בבדיקה מסודרת הוא שלא מניחים מראש שכל סטודנט מתאים לאותו מסלול.

בודקים צורך, סכום, החזר, תקופה והתאמה אישית.

עם זאת, חשוב לזכור שהלוואה היא התחייבות.

גם אם הכסף דרוש וגם אם התהליך מהיר, חשוב לקרוא את התנאים, להבין את הריבית ולוודא שההחזר מתאים לכם.